【农金观察】农商银行案件防控存在的问题及对策 【农金观察】农商银行案件防控存在的问题及对策【农金观察】农商银行案件防控存在的问题及对策近年来，随着改制下面是小编为大家整理的【农金观察】农商银行案件防控存在的问题及对策 ,供大家参考。
【农金观察】农商银行案件防控存在的问题及对策
【农金观察】农商银行案件防控存在的问题及对策
近年来，随着改制后的农商银行业务经营快速发展，由银行内部从业人员的不当行为或违章违规行为引发的案件有所抬头，给农商银行带来巨大损失。笔者根据当前农商银行案件防控存在的矛盾和问题，有针对性地提出相应的对策，全面筑牢案防“防火墙”，为农商银行稳健发展保驾护航。农商银行案件防控中存在的问题
一是资金运作盲目扩张，粗放经营。改制以后，部分农商银行把“效益最大化”作为第一目标，热衷于盲目扩张的粗放发展战略，纷纷设立资金营运部门，把巨大的资金投入到金融市场，去追求经营效益“最大化”。导致业务的高速增长严重脱离了实际管控能力，案件防控水平无法跟上高速扩张的步伐。有些部门甚至把案件防控工作视为业务经营的拦路虎、绊脚石，防控过程中多马虎过关，敷衍塞责，忽略了银行业高风险特征的本质属性。战略理念上的脱离实际直接影响到发展的质量，在削弱了有效发展的同时埋下了案件隐患。
二是贷款投放审查不严，形成隐患。改制后，农商银行的贷款受银监部门“集中度”限制相对宽松了，一些农商银行逐步放弃“三农”阵地，收缩农村贷款网点，贷款网点全部集中在县城和大的集镇，农户贷款本来走一、二公里就能办事，现在需要走二十公里以外才能找见农商银行，农商银
行是为民服务还是高高挂起？值得深思。特别是一些农商银行贷款营销倾向于大的企业和大客户，甚至大多数企业客户都是商业银行淘汰了的、不要了的，农商银行却当做“宝贝”来支持。这样一来，表面上看是支持企业发展了，一旦企业经营管理不善或是遇到市场波动，企业关门大吉或破产关闭，倒霉的只能是农商银行。这中间的操作环节，不可能没有案件风险，不可能没有案件隐患。
三是员工素质参差不齐，亟待改善。农商银行员工多，在年龄结构、文化层次、个人素质、思想意识、价值取向、物质追求、生活方式等方面出现了多元化倾向，无形中加大了案件防控的难度。也就是说，在案件防控过程中，有的员工由于受惯性工作思维的影响，总想摆脱行业规章制度的约束，有意或无意地违反规章制度。员工素质低、制度观念差，必然会增加案件防控的难度。在工作中，员工一旦遇到自己不能解决、不敢决定的事情，往往以请示领导的方式解决，而不是去查找相关的制度、按照制度去办事。这种领导同意、领导让办的思想观念，催生了大量的操作风险，是案件发生的深层次原因。
四是业绩考核专注数字，诱发风险。在员工业绩考核体系中，只注重短期效益和短期目标，忽略了长期持续发展机制和永续发展动力。以效益工资为导向、以任务数字为标准的业绩考核体系，诱发了员工以非法手段取得高额业绩的行
自身风险管控能力相匹配。坚决纠正发展方向偏离、经营脱实向虚问题，严防案件反弹吞噬改革成果。
三是提升素质，扎实防控。首先，深入推进公司治理改革，加强控股股东行为管理，强化董事履职监督，提升董事会的专业性、有效性和监事会的独立性。加强高管人员履职评价，特别是主要高管人员，防止因高管人员能力不足、责任心不强、措施不当导致农商银行经营下行、风险恶化、案件频发。其次，着力建设高素质队伍。坚持激励约束的鲜明导向，既关心爱护又从严监督管理，实现职务能上能下、人员能进能出、收入能增能减。健全常态化、多样化的学习培训制度，扭转在长期粗放经营管理方式下形成的思维方式和工作模式，克服能力不足、本领恐慌，培养一支政治坚定、纪律严明、作风严谨、素质优良的专业队伍，为农商银行改革发展提供有力的人才保障和智力支撑。第三，极积改善案防工作的软环境建设。针对农商银行员工的教育不足、风险意识薄弱、责任意识不强、法制观念滞后等情况，加强对员工的教育和培养，由事后教训变为事前教育，由道义引导转变为强力推动；加强案防建设和企业文化建设，建立思想层面的防火墙、安全阀。
四是内控外管，强力防控。首先，加强培训引导。制定和推进全员年度培训方案，持续开展员工素质教育。以业务
技能、内控制度、职业道德、价值观念、廉洁自律、合规经营、案件防控等为主要培训内容，增强员工廉洁奉公、爱岗敬业意识，提升员工队伍综合素质。在培训形式上，修订案防手册，人手一本，让员工掌握必要的业务知识和服务技能。与此同时，要有计划、有目的地开展定期或者不定期的案件防控大检查，规范员工行为，教育员工自觉养成遵规守纪的良好习惯。其次，加强内控外管。要进一步夯实案防工作基础，切实提高制度执行力。重点是做好贷款“三查”工作，提高信贷资产质量。对员工实行轮岗对账，强制休假，防范柜台操作风险的产生；要对重点单位、重点人员、重要岗位实行重点管理，推行一对一挂钩督查制度，多渠道了解员工的思想动态，发现有损单位形象的人和事，要及时处置。第三，加强服务承诺。要对社会公开作出“服务承诺”；网点和部门推行“首问责任制”和“限时服务制”，增强员工履职尽职能力；禁止员工在发放贷款工作中吃、拿、卡、要；完善行务“三公开”，即办事制度公开、办事流程公开、办事结果公开。(山西绛县农商银行董事长吉晓光)责编：王玺，责审：王汉，美编：王玺
