银行反洗钱尽职调查报告 篇一：客户尽职调查制度客户尽职调查制度为进一步完善反洗钱制度，根据《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司ⅩⅩ中心支公司反洗钱工作管理办法》中所要求的完整客户信下面是小编为大家整理的银行反洗钱尽职调查报告 ,供大家参考。
篇一：客户尽职调查制度
客户尽职调查制度
为进一步完善反洗钱制度，根据《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司ⅩⅩ中心支公司反洗钱工作管理办法》中所要求的完整客户信息，对客户的相关信息有全面真实的了解，从而提高反洗钱工作的有效性和操作性，特制定本制度。
一、ⅩⅩ中心支公司各部门及天长中支要按照《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公司ⅩⅩ中心支公司反洗钱工作管理办法》的要求和规定，认真对自然人客户提供的身份资料信息的真实性、合法性和完整性进行审查，并复制原件留存在案。
二、自然人客户代理他人办理业务时，各部门及天长中支应当出示代理人和被代理人身份证件，进行核对，并复印留存代理人身份证件。
三、根据自然人客户的风险等级，定期审核公司保存的客户基本身份信息，对风险等级较高客户的审核应该严于对风险等级较低客户。对风险等级较高的客户至少每半年进行一次审核。
四、非自然人客户来公司办理业务时，认真核对其提供的有效证明文件，并复印留存。
五、客户尽职调查制度的其他要求：
1、认真贯彻《反洗钱法》、《中国大地保险股份有限公
司ⅩⅩ中心支公司反洗钱工作管理办法》的精神，切实做好客户尽职调查制度。
2、公司必须将本单位的客户信息资料制定专人保管，建立调阅保管制度。
篇二：关于ⅩⅩ银行股份有限公司的尽职调查报告
关于ⅩⅩ银行股份有限公司的尽职调查报告
中国银行业监督管理委员会ⅩⅩ监管分局：
根据ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ分行（以下简称“ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下:
一、基本情况
ⅩⅩ银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。
截至ⅩⅩ年6月末，ⅩⅩ银行资产总额突破2万亿元，达到
20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志ⅩⅩ年7月发布的全球银行1000强排名，ⅩⅩ银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上
市公司2000强排名，ⅩⅩ银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。
二、治理结构
ⅩⅩ银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人的总分行体制，坚持“三会一层”的规范化运作，形成了在监事会监督和董事会领导下的行长负责制。
三、股东
截至2010年末，招商局轮船股份有限公司为第一大股东，持股12.40%，其母公司招商局集团有限公司间接持有股份比例合计为18.58%；香港中央结算（代理人）有限公司其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商银行h股股东账户的股份总持股17.83%位列第二。
四、招商银行ⅩⅩ分行基本情况
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行成立于1988年9月，现有网点25家，其中分行本部位于ⅩⅩ市丰泽街ⅩⅩ大厦，其余网点合理布局于中心市区、泉港区、晋江、石狮、南安、惠安、安溪等区域。
ⅩⅩ分行注重抓好内部规范管理，不断提高服务质量，树立良好社会形象，获得多项荣誉。2009年，分行营业部获得福建省第五届创建文明行业工作“先进单位”称号；分行营业部、石狮支行被评为福建省第六届文明行业创建工作“示范点”；晋江支行积极参加中国
银行业文明规范服务千佳复查和百佳创建活动，树立了银行业文明规范服务良好形象。目前，在分行25家网点中共有省市两级“创文明行业、建满意窗口”8家，省市两级“青年文明号”16家。
在充满机遇和挑战的新形势下，ⅩⅩ分行将着力塑造与时俱进的体制创新能力、专业高效的市场服务能力、严谨稳健的成本管理能力、务实进取的团队开拓能力，努力建设治理结构一流、管理水平一流、增长能力一流、投资回报一流的现代商业银行，为侨乡经济建设作出积极贡献。
招商银行ⅩⅩ分行是招商银行总行在福建省设立的二级分行，成立于2005年4月18日，目前在ⅩⅩ共设有8家经营网点，其中ⅩⅩ市区有五家网点，晋江、石狮以及南安等县级市各设立一家异地支
2010年以来，在紧缩的宏观经济政策影响下，该行积极转变经营思路，依托产品创新和优质服务去赢取市场和客户，各项经营指标仍然保持良好的经营态势，经营利润和中间业务收入同比大幅提高。
五、托管业务资格
2002年8月，招商银行成立基金托管部；2005年8月，经报中
国证监会同意，更名为资产托管部，下设业务支持室、产品管理室、运营室、监察稽核室4个职能处室，现有员工52人，另拥有32名专业开发人员负责托管系统升级。2002年11月，经中国人民银行和中国证监会批准，招商银行获得证券投资基金托管业务资格，成为国内第一家获得该项业务资格上市银行；2003年4月，正式办理基金托管业务。
招商银行作为托管业务资质最全的商业银行，拥有证券投资基金托管、受托投资管理托管业务托管、合格境外机构投资者托管人资格（qfii）、全国社会保障基金托管资格、商业银行从事保险资金托管业务资格、企业年金基金托管等业务资格。
招商银行确立“因势而变、先您所想”的托管理念和“财富所托、信守承诺”的托管核心价值，独创“6s托管银行”品牌体系，以“保护您的业务、保护您的财富”为历史使命，不断创新托管系统、服务和产品：在业内率先推出“网上托管银系统”、托管业务综合系统和“6心”托管服务标准，首家发布私募基金绩效分析报告，开办国内首个托管银行网站，成功托管国内第一只券商集合资产管理计划、第一只fof、第一只信托资金计划、第一只股权私募基金、第一家实现货币市场基金赎回资金t+0到账、第一只境外银行qdii基金、第一只红利etf基金、第一只“1+n”基金专户理财、第一家大小非解禁资产、第一单tot保管，实现从单一托管服务商向全面投资者服务机构的转变，得到了同业高度认可，被境内外权威媒体评为
“中国最佳托管专业银行”、“中国资产托管市场创新客户满意首选品牌”、6s资产托管综合业务平台荣获“深圳市金融创新奖二等奖第一名”。
截至2010年12月末，招商银行各项资产托管规模达到3,209.23亿元，基金托管新增规模居行业首位，新发托管基金规模名列行业第四，托管产品数量、托管资产规模和托管费收入稳居中小托管银行第一，基金托管新增规模居行业首位，内部控制连续四年通过sas70国际认证。
六、招商银行托管业务近期荣获奖项
1.《ｔｈｅ
ａｓｓｅｔ》
“中国最佳托管专业银行”大奖
国际财经权威媒体《ｔｈｅ
ａｓｓｅｔ》（《财资》）
“２０１１年度全球最佳银行评选”，招商银行第三次蝉联“中国最佳托管专业银行”。
2.华尊中国资产托管市场创新客户满意首选品牌
3.华尊中国资产托管最佳股份制银行
4.私募基金“金阳光”最佳创新奖
5.“cvawards2010年度人民币私募股权投资基金托管银行排行榜”，招商银行位居第二
chinaventure投中集团基于旗下数据库产品cvsource统计数据，并根据对目前国内活跃vc/pe投资机构2010年募资情况的调研结果，推出“cvawards2010年度人民币私募股权投资基金托管银行排行榜”，该榜单以托管基金数量及规模为主要评选条件，最终得出排名前10名的托管银行，招商银行位居榜眼。
6.招商银行资产托管业务连续四年通过sas70国际认证
招商银行作为股份制银行第一家获得sas70认证的托管银行，连续四年通过sas70国际认证，这是独立第三方对招商银行托管业务内部控制健全有效性的全面肯定。
7.《证券时报》
“中国新锐基金托管银行奖”
2009年
1月14日，招商银行荣获《证券时报》授予的“中国新锐基金托管银行奖”。
8.《财资》杂志
“中国最佳托管银行新星奖”
2009年2月20日，招商银行荣获境外《财资》杂志授予的“中国最佳托管银行新星奖”。
ⅩⅩ银行股份有限公司
二ｏ一一年八月二十三日
篇三：反洗钱自律评估报告
金融机构反洗钱工作自律评估报告
自律评估单位名称：
南充市商业银行股份有限公司都江堰支行
自律评估单位负责人：王成革
自律评估单位地址：
都江堰市幸福大道279号
自律评估时间跨度：
ⅩⅩ年1月1日—ⅩⅩ年12月31日
自律评估时间：
ⅩⅩ年1月4日—ⅩⅩ年1月15日
报告完成时间：
ⅩⅩ年1月15日
报告正文：
为进一步贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》及其有关规
定，结合人民银行ⅩⅩ年反洗钱工作会议精神，切实履行反洗
钱义务，防止洗钱行为带来的潜在风险，促进我支行更好的开展
反洗钱工作，现将ⅩⅩ年度我支行反洗钱工作情况汇报如下：
一、基本情况
截至ⅩⅩ年年底，我支行在都江堰市有一个营业网点，在
行式atm两台。我支行成立已满三年，有较为完善的制度与组织
架构，设臵了反洗钱专员，分行与支行也定期组织对门柜人员进
行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控
制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别
可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度落到实
处。
二、反洗钱制度建设情况
1、我支行对反洗钱内控制度工作高度重视，积极学习人行
下发的相关文件，分行亦与时俱进，对反洗钱先关政策制度进行
了修订并出台新的制度。分行下发了南商银?ⅩⅩ
107号文件
《关于进一步完善反洗钱内控制度的通知》,对
《南充市商业银
行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《南
充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操
作规程》、《南充市商业银行大额和可疑交易报告管理办法》、《南
充市商业银行大额和可疑交易报告操作规程》、《南充市商业银行对
公人民币结算业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行个人金融
业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行反洗钱保密工作管
理办法》、《南充市商业银行反洗钱岗位管理办法》、《南充市商业
银行反洗钱考核管理办法》、《南充市商业银行反洗钱信息交流及
反馈机制管理办法》等十项制度进行了重新修订下发。并根据工
作需要，制定并下发了《南充市商业银行成都分行现金收付管理
办法》。我支行根据自身情况也制定了系列措施。
通过以上的工作安排，加强了我支行的内控制度建设，夯实
了理论基础，为反洗钱工作的进一步开展提高了一个台阶。
2、我支行积极开展反洗钱培训的工作。分行将反洗钱业务
培训作为培训的一项重要工作，针对不同岗位、不同业务，组织
开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训。分行零售业
务部于6月召开月度分析会中，对反洗钱先关文件及业务进行了
重点培训，我支行派坐班经理及门柜人员代表进参加了学习，分
行分管副行长林空也参加了会议，在会上传达了《李铀副行长在
ⅩⅩ年四川省金融机构反洗钱工作会议上的讲话》，了解当前国
内反洗钱形势和任务，交流反洗钱工作的操作技术和方法，明确
洗钱风险的控制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意
义，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各
项制度落到实处。并传达了《中国人民银行关于进一步加强人民
币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》精神，并对各机构及分行整体的自查、整改工作进行了安排。并于今年
4月及8月对各支行风险执行官及反洗钱专员进行了关于客户风
险等级划分及可疑交易甄别、报送等内容的培训，并对各支行员
工进行了转培训。我支行通过参加这些培训，让反洗钱工作一线
人员加深了对反洗钱工作的认识，也对我支行目前反洗钱工作中
存在的问题有了深入的了解，为全行更好的开展反洗钱工作打下
了基础。
3、分行根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结
算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》文件精神，由分
行零售业务部牵头制定了专项检查方案。我支行根据要求进行了
自查、并对整改工作进行了安排。分行对我支行进行了专项检查，对账户开立、大额交易情况、客户风险等级划分情况、客户身份
识别情况、可疑交易甄别等情况进行了检查，对于检查中发现的问题及时进行了整改。为我支行下一步的工作开展提供了具体的工作措施和思路，我支行将根据不足来重点开展今年的反洗钱工
作。
三、反洗钱操作执行情况
1、认真落实客户身份识别工作
在与客户开户建立业务关系时严格按照规定建立和实施客
户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整
性、合法性，并进行了核对和登记，并将各类开户进行专夹保管，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户
手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行
有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的等情形我支行严格按照要求进行重新识别客户身份工作，并做好
登记。
2、积极配合开展反洗钱调查，认真履行反洗钱义务。
我支行认真履行反洗钱义务，实时开展各项甄别，积极配合
各级反洗钱调查工作，并将调查资料及调查情况及时如实的按要
求上报人行。
3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识
我支行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融
诈骗活动，维护国家的安全和稳定，积极发放《反洗钱知识一
点通》、《警惕身边的洗钱陷阱—远离犯罪》、《反洗钱知识26问》
等宣传资料，并通过在网点电子显示屏滚动播出宣传口号以及
在网点长期摆放反洗钱宣传折页等多种方式进行反洗钱宣传。
并且将反洗钱宣传与社区营销相结合，深入群众进行宣传。通
过以上活动，加强了我支行员工对反洗钱知识和法律法规的理
解，深化员工反洗钱意识，更好的推进我支行反洗钱工作的有
效实施和开展，同时也增加了社会公众对洗钱活动的认识和警
觉。
四、可疑交易甄别情况
ⅩⅩ年度我支行新开立各项账户较少，对公活期结算账户
累计400余户，个人活期结算账户累计4000余户。我支行为解
决因针对性和操作性不强导致的“防御性”报送问题，严格按照
规定审查异常交易的交易背景、交易目的、交易性质，结合客户
风险等级分类的要求，加强对高风险客户和高风险业务的监测分
析，逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，采取
有效措施整合可疑交易监测分析和客户尽职调查两项工作，重点
提高我支行可疑交易报告质量，增强我分行反洗钱工作的有效
性。因此在ⅩⅩ年度我支行上报人行可疑交易大幅降低，坚决
杜绝误报的情况发生。
五、档案保管情况
我支行严格按照要求保存客户身份资料和交易记录，完善保
管客户身份信息、资料和每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
等。自今年下半年起，为便于归档保管，客户身份的资料全部由
分行事后监督中心统一保管，支行保留影像系统查询权限。
六、反洗钱工作改进措施
1、我支行将继续加强反洗钱的相关培训工作。由于我行的快速发展，人员流动性较大，因此分行将在今年继续大力开展反
洗钱的培训工作，针对新员工较多的情况，制定包括反洗钱政策、操作、识别方面的培训计划，让新员工全面熟悉和掌握相关知识，提升全员整体水平，进一步增强反洗钱的意识，提高员工的反洗
钱的甄别能力，确保各项制度落到实处，我支行亦根据自身情况
作出相应培训调整。
2、我支行将加强对支行反洗钱工作的自查工作。在本年度
中，分行也把对支行反洗钱工作的检查纳入日常会计出纳业务检
查中，督促、指导工作以提高支行对可疑交易的识别、甄别能力，提高反洗钱业务水平并纳入考核。
3、我支行将继续加强可疑交易甄别工作，重点利用技术手
段筛选出异常交易后，应结合客户身份识别情况审查了客户的交
易背景、交易目的、交易性质，对可疑交易报告进行主观分析甄
别，并要求做好和留存甄别记录的工作。
4、持续更新客户等级风险划分工作。坚持进行对客户身份
初次识别、持续识别和重新识别工作；应按照要求进行客户风险
等级划分，对初次划分了风险的客户采取了持续管理和调整措
施，确保半年一次对风险等级进行调整。对高风险客户采取了强
化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。
5、我支行将加强与人民银行都江堰支行的汇报和沟通工作。
在ⅩⅩ年度我支行希望可以加强与反洗钱处的沟通交流，提高
我支行的反洗钱工作水平。
在今年的反洗钱工作中我支行虽然有了一定的进步，但仍存
在需要改善的地方，在以后的工作中我们会按照我支行的改进措
施彻底加强反洗钱工作，深化反洗钱意识，提高反洗钱工作人员
识别可疑交易能力，积极推进反洗钱工作的有效实施和开展。
特此报告
南充市商业银行都江堰支行
二〇一二年一月十五日
篇四：小企业授信尽职调查报告
1．
提供的年度报表和月度报表，都按我行模板进行填列（请不要改动模板，包括不要设置
公式等；填写完整，例如应收、存货、固定资产、主营收入等的净额、净值也都要填写），见附件5第三个表单中的备注
2.
财务数据底稿,填写红色部分，见附件23.小企业授信尽职调查报告，填写红色部分
（集美区小微企业合力贷单笔业务）
第一部分
基本情况
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2．
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纸质版，盖公章
最新年检企业法人营业执照、最新年检组织机构代码证、最新税务登记证、开户许可证、贷款卡
公司章程、验资报告、报表（近2个年度、当年最新月报及上年同期报表，请提供真实报表（而不是给税务的报表））
今年企业银行流水，如有个人账，个人流水也提供
纳税申报表（近2个年度、当年最新纳税）
如为生产型，去年和今年主要耗能的发票（例如，电费发票）
经营场所的相关资料（租赁合同；如为自有则提供产权证）
征信查询授权书，1份（左下角，公章、私章）
法定代表人或实际控制人及配偶身份证、结婚证复印件，主要资产（房产，产权证，购买价；车子，行驶证，购买价；股权证。。及其他资产）
征信查询授权书，2份，实际控制人及配偶各1份（右下角，签字）
授
权
书
重要提示：
尊敬的客户：为了维护您/贵司的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您/贵司在授权书中的权利、义务。如有任何疑问，请向经办行咨询。
招商银行股份有限公司_厦门分行：
本人/我司不可撤销地授权贵行在向本人/我司提供金融产品和金融服务以及与贵行开展其他业务过程中，有权按照《征信业管理条例》的规定查询、使用、报送本人/我司全部或部分信息，具体约定如下：
一、本人/我司同意并授权贵行在办理以下第
项涉及到本人/我司的业务时，可以向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库、其他依法设立的征信机构、其他有权机关建立的信息数据库查询本人/我司的信息，并有权对查询到的本人/我司信息进行打印、保存和使用：
（壹）
本人/我司向贵行申请、办理授信业务，用于授信前调查、审查审批、放款、授信后管理等用途的。
（贰）审核本人/我司作为担保人，用于提供担保的审核与贷后管理等用途的。
（叁）
我司关联企业向贵行申请办理信用业务，需要了解我司信用状况的。
（肆）
我司高管或重要关系人向贵行申办零售信贷、信用卡等业务，需要了解我司信用状况的。
（伍）
本人/我司提出信息异议，用于处理异议核查的。
（陆）
其他事项（请具体说明）。二、本人/我司在此确认并同意，在办理第一条所述的涉及本人/
我司的业务中，贵行上级机构因授信审查审批、授信后管理等需要开展的查询、打印、保存和使用本人/我司信息的行为，亦属于本授权书的授权范围。
三、本人/我司同意并授权贵行或贵行上级机构向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库或其他依法设立的征信机构等提供本人/我司的信息，以及出于为本人/我司提供综合化服务的目的视情况向招商银行股份有限公司集团成员（包括招商银行股份有限公司境内全资子公司、控股子公司等）、招商银行的服务机构、代理人、外包作业机构、联名卡合作方以及其他招商银行认为必要的业务合作机构提供本人/我司的信息。贵行或贵行上级机构承诺将要求接收招商银行披露资料的机构对本人/我司的信息承担保密义务。
四、若第一条所述的涉及本人/我司的业务审批不通过、未实际发生，本人/我司同意贵行保留本授权书以及本人/我司的基础资料、信用报告、信贷业务申请书等。
五、贵行超出上述授权查询、使用、报送本人/我司信息的一切后果和法律责任由贵行承担。
六、本授权书自出具之日起生效，在本人/我司接受贵行提供金融产品、金融服务以及与贵行开展其他业务期间持续有效，非经贵行书面同意本授权书不可撤销。
本人/我司声明，贵行已经依法向本人/我司提示了相关条款，贵行已应本人/我司的要求对上述条款作出相应的说明。本人/我司已经完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意
接受本授权书条款的约定。
授权人为法人或其他组织时签署此栏：
授权人为自然人时签署此栏：
授权人（盖章）：授权人（签字）：
证件类型：
证件号码：
出具日期：2014年
月
日
出具日期：2014年
月
日
篇五：反洗钱季度分析报告
根据穗商银发字[2005]27号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我行经常向全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定“一法四令”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测、客户身份识别情况等以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
一、大额交易报告和可以交易报告
我行在总结和分析反洗钱工作存在问题的基础上，加强了对可疑资金交易重要线索的搜集、监测、分析，对资金交易的频率和流向异常的账户，及时上报可疑交易报告和大额交易报告，并完善分析和报告要素，向上级行提供有力的识别资料。2010年01月至2010年03月期间，我行反洗钱录入上报系统录入笔数共184笔，交易金额6516万元；存款业务84笔，金额2473万元；取款业务100笔，金额4039万元；其中对公存款3笔，金额185万元；对公取款22笔，金额1545万元；个人存款81笔，金额2288万元；个人取款78笔，金额2494万元。对比上季度数字分析情况
三、客户尽职调查情况。根据要求，我社对2004年3月1日至2005年3月31间开立的帐户进行检查，检查个人帐户55户、单位帐户110户，检查提供金融服务交易笔数365笔，其中存款业务135笔，结算业务220笔，其他业务10笔。一是各网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。
四、大额和可疑交易报告情况。2004年3月1日至2005年3月31间，我社大额交易笔数9489笔，大额交易金额995198万元：存款业务5137笔，金额712108万元，其中存款2987笔，金额593496万元，取款2150笔，金额118612万元；结算业务4352笔，金额283090万元，其中汇票56笔，金额14586万元，支票4296笔，金额268504万元。
我社基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对
公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够主动上报。
二、客户身份识别情况
（一）在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
（二）对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
（三）对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
（四）提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过
5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本.
（五）严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运
各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。
按照客户等级风险划分分析
公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性质，按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。
高风险等级客户划分标准
（一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的；
（二）中国人民银行要求期货公司协助调查或予以关注的；
（三）在日常交易监控中被报送可疑交易的；
（四）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱
行为的；
（五）其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的。
（六）其他公司认为存在高风险的客户。
第七条
中风险等级客户划分标准
（一）客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的。
（二）在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加保证金，导致强行平仓的，而后未采取相关措施。
（三）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。
（四）客户交易出现异常行为的。
（五）其他公司认定为中风险等级的客户。
第八条
低风险等级客户划分标准
（一）客户在开立账户时，所提供资料规范、健全、准确、有效。
（二）交易过程正常。
（三）能够及时追加保证金
（四）当先前资料出现变更时，能及时报备改正、存档。
高中低风险客户各多少等
以数字表明
在本季，我行没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数
额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
今后我行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培
训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
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