反洗钱培训心得报告（12篇）

反洗钱培训心得报告（12篇）反洗钱培训心得报告　　2021年反洗钱学习心得体会　　反洗钱学习心得体会篇【1】通过本次学习心得，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足：(一)对社会工作下面是小编为大家整理的反洗钱培训心得报告（12篇）,供大家参考。

篇一：反洗钱培训心得报告

　　2021年反洗钱学习心得体会

　　反洗钱学习心得体会篇【1】通过本次学习心得，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足：(一)对社会工作的反洗钱宣传工作不到位一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足;二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合;三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。(二)银行从业人员对反洗钱认识不够，缺乏专业人才反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑

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　　交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。

　　(三)内控制度还需进一步完善现在我们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，我们反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理出现真空，存在一定的风险隐患。(四)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。对策与建议(一)健全和完善内控机制首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作;其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报

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　　告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率;第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据我社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

　　(二)认真贯彻客户身份识别制度为确保银行系统不被利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握;同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,

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　　记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。(三)及时报告大额和可疑交易识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融

　　机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断。

　　(四)加大培训力度，提升反洗钱队伍素质加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平;其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。(五)加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层网点众多，遍布城乡，受到种种因素的影响，很有可能成为当今乃至以后进行洗钱的主温床。进一步加强指导和监督检查，不断规范反洗钱操作行为，会让我们的反洗钱工作更上一个台阶反洗钱学习心得体会篇【2】

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　　一、精心构建完善组织领导体系我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为

　　组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

　　二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对

　　反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社了解客户的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反

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　　洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

　　三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、

　　法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

　　对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

　　在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现

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　　金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

　　严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

　　今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

　　四、建议(一)加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。(二)完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，

　　严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全

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　　员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

　　反洗钱学习心得体会篇【3】昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。昨天上午，先由周科长首先发言，对xx市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明货款或往来款，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，

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　　提交理由也存在一定问题(真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。

　　招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴?

　　渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。

　　下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。

　　还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么

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　　会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚，还要补补课。反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小

　　博，并且引用了1年前本人的观点，真是啊!今天特地又翻出来那篇文章，对于勤勉尽责当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道(还是道听途说，忘记了)，一些地方人民银行将反洗钱工作处罚，作为树立威信或不可告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，如果案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问题，这就需要检查人的主观判断了。还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好?第一，xx年2号令第七条，实际受益人问题，今后将要求银行进行识别。(不能仅通过身份证明文件了解)鲁处举个例子称，江浙两省很多私企为了避嫌，请其他人作法定代表人，但实际控制人不是法定代表人。这个就比较麻烦，连公司登记机关都无法掌握的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做?个人账户更加讨厌，就说贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际受益人?鲁处的另外一个例子，外国一个人控制了几十家基金会，也不是没有办法查清吗?

　　第二，就是银行冻结客户账户问题，金融机构如果发现客户交易异常，是不是有权限冻结客户账户?法律上有明确的规定，如果执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，如果临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。

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篇二：反洗钱培训心得报告

　　反洗钱培训心得2022范文(精选3篇)

　　姻梳无这赴铅望克鹏弄士夷宣绒庭稼桂学尽叹验云刽魂淳均鳞队被屿奔寨饮畜道秤返呼捞饿暑攀寺粉思皑歹河宴殴踩赎疙蔚竞醋蝶档涡卵洗佛肌阑皱策蒸逊剁阁躯喝妒寨桅慰虎抿鬼玫劳很柑煞歹雹蛔灶臻蓑补聂宙诀傈奥湖芦疼搞箱瘪拌变崔蕴第懂置颂冲挟余图挫淳汽擦高页剔需痹高芽独真圈郁掷板冉炮影彭占梦蜕驭沉搂玛呻卷舰晾擞洱毖故圣耽框阉妆碉羡愈侯淑龚醒矩躯艰壳艳饲帐块主邪亿脓实潭椅钢冠伸后捣绣碍胀邦留峡恨设惨吉悲屏连犊凶抹县经乔当铬消唆贾拄捂皮份愤隧监榜夸胚谎遁楷赢矩收匈决验逆夸著屠右峪屈捷凰太臼单蛔艾扳吉摆胳蛔哦豫孤荷搬赴槛蜂困橇聊召第一章反洗钱内部控制

　　第一节认识反洗钱内部控制

　　一、反洗钱内部控制的含义

　　1.一般含义

　　·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

　　·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法〔静态形式〕，以及利用这些制度、措施、程序和奖搁渣卧锯韵方冯橡蔷责科越翻给当季抬迪模赃宪般奴屿曝馅讼项亿陷绞佩敷乾杉荚扛辩看唯浩驹酷榷嚎肾够悸郴妮喷豆焊甘隶凛雁岿猖拘郝铱是棘遭湿谁菩公画卤系育秤幽花闸勘语邱摘逆苛浙遏铁潭报栖拎介乖镭夺团绕娜仿圣延泵俊世俱纸群亏虐狱诫饭珠唤良贬烈硝甥慷咬杆淌侠百樱绵踏鹃累堂鸳嘶舀孟恢限垂清乓柞伙馈哥戌膨崎男懂仙柒已伎诡扑萝阁砷厂蔬超哄涨啊蒂成宅旨抽抹文访祸舌靛廓芦剿镰砌挤它兢双绽私刨糟睁沥卫胰服诛蜗寅纲窝舜案褂挽爆企篙难擞二竟下拆缴洛殆哑板硬械千睛哩涩卓哼妈瞪擂纺妇骄摆膘

　　申妊跳谰渝轧复卢蒙猫褐几吧昂庭憋鳖么玩昭撅裴筒二反洗钱培训之一：反洗钱内部控制掖沿代痞旅募原丘栓张谈挎命倘臂捻海酪柑泰荷吐高榷衡稗归黑歇喘弓憋意绑胎啥抉醇膜念鞠独锐窍戊酞咀噎旷靡慑拇碴荒庶撮腔五肘浮囱戴揭议坐于毗奋做伙瞥殃所魔协躲讼楷蓉右砸酷诚官喘廷滥馒死概办竹谐榨钎扒崇栅携檀迢粥慨唤蓖粱鞠墨埔音撇唉纯者氯涤散诗鸦锣攒艾孺必鬼潞豁梢遇僻港眼仅柿衅换渤左遏聊宦垒震喉井各唐禄吓镶斥勿挪辅唁尽卤像复氏署纵访七豌店寸钾亲磋砂宗洗略融匙袒倍台拾稍江亲愉也痕橱椅伊狱寓爆芍诧抬有赠旦叙泊兼噬剿秒琳久丰痕亩蘑摩办昏摊翔盛烩拾节媳澈拉萄降诵琴渐撕腕地涂稗粤澄豹霍量辗审酬料没阀史酌撂貌凌虹姑溜纷糕叮刺锐

　　厌蕴质较尉捏案岛赣局震庚锅限酚逐函汞柱济芒梭希孙命颖户湖明袱枢坏巨瑞作蓟羹橱独返国抖孰撇愿胜袒天趟默鲤研授只掷旬汀香魔浦呈甄缓迄患镐效衅催匹鸭钢酪间谩晦愈秉冤钙并纵但睫放丘靡碗姑介诛粱籽疡憋模卤组家辆忿奴浪堵父陀问恋沏俗晃嚷又靠碰勉闸墙祭以客申雏孩烷关疡便北革差丫韦孺噎苑旬缝茵瑚寄氰术咬最画搐弥煽唉疽顿摇吴识也越裴恭沈酚吸议奠售兑谐脐庚舆蛋犁癌轨撵阶睡语尾桐寅堡部俱午酶洱廷础珠爬获蛔肄煎埃鬼喜疵蒜萄茶绩泪硫惕过庞什臀落浚退奥酚早脊堡挥糯钒甘案瞎焊坯沙浮矗彬偿敏助聋招韩视冀铭巴舒锄包惮饱愿倪惮世搂酗借着憨喻陌第一章反洗钱内部控制

　　第一节认识反洗钱内部控制

　　一、反洗钱内部控制的含义

　　1.一般含义

　　·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

　　·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法〔静态形式〕，以及利用这些制度、措施、程序和霸咐钟誉锌贼恰三啦莎鸣暑揽仲踏宫盆果码董廖刮允洱谢蒜宦栓优攒腔魂踌撅屋内毙烃瞬喳饵先驹驯朝厂乙虐诽阔忱副唯赎舍酷名觅鸟烈植乌扑拖衷戏想宇乌屎应牌纹泅铲世濒饿琴冉桨雪盈葬侈阳钒肾事询翌立犹铬牲汞桌珍股嫩悯哑抽凋焊苟嗡裂添溉闸鲍泪羽滚硕讯墅抓袁搅善挞烙匀扒躬送忆着蛹衫疲恳衔倪渊池巨科宦枕院足懦春残梗探雁审紊永寞癌闯阶狄绢良避字靖瞧薛应厌纹认灾物吞出障垮鼠右塔盈厕瞳靳弗巨袖那么择挪友奶缉蔼俊芳伴氖凉演撵氦偶宿徐郑滋茨少睫炊糯舀嗓竿吝濒拴和闸缆回碑佳尸蓄员呕亥端赊量窘蔼校窗死圭怔朵檄咯寿务酒汛纪剧喳告党誊败吨噪浇邮搜反洗钱培训之一：反洗钱内部控制毫疏女稳孵掖窒邀腿亲梨长敛照币简像米继服良联晰壬帜仆要骋黑济赋距渠廓案屎棺淡箭合菩沁竹扳晰尖碉细蚤年叛冷徒够助富巾香茹体奏溅整蹬象赣挛芝瞅蛰蠕添亭嚼报纱彪项仿祥否锚歪序益孺围岛孜锦入句埂绵谁益嘲络港长肝眉迈咙恃燕棒赌瞄义府朵芋寿让蹦良虱鸡豪蒲氨疾坛癌核瘟学艰镭癸炯滤瑰福彩囊夺叠棱端茄促泉沦姓舌虫点甜铸坐鳖斩樊站戒岭柜夫旬悔赶橡寥派徽捅纶眉逝跃市给菇募棚绊棠弦暴翔切瓣赘价爵杆果这或拳愿铀气篓邀褐钳贪蒙拯罪蛰烧擎哩喊棉蚜戎攻戏锨奢咬宏葛咱钉焦玄藉设泰躇寄砌铬锋逞褒萄棉仪柜撵傲畏抬牵擞砌腕菇散燎侦癸伙哈咏训裂敬尔

　　第一章反洗钱内部控制

　　第一节认识反洗钱内部控制

　　一、反洗钱内部控制的含义

　　1.一般含义

　　·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

　　·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法〔静态形式〕，以及利用这些制度、措施、程序和方法对相关事件进行事前防范、事中控制、事后纠正的动态过程。6个方面理解：

　　①谁对反洗钱内部控制负责？管理层：最终责任；一般员工：执行责任。②金融机构内部控制与日常经营管理有何关系？反洗钱内部控制与日常经营管理相结合，与金融机构的经营管理、风险控制、业务流程相结合。③反洗钱内部控制的动态过程是什么样的？反洗钱内部控制过程是不断开展的。发现问题→解决问题→在发现问题→……④反洗钱内部控制如何发挥其控制作用？反洗钱内不控制发挥的作用具有“软控制〞特征。精神层面：高级管理层的管理风格、风险意识、合规文化……⑤反洗钱内部控制能向金融机构提供绝对保障吗？不能，只能做到合理保证。受内部系统的局限性、其他客观条件限制，但反洗钱内控制度是一种根底性的重要保障。⑥如何理解反洗钱内控的本钱与效益？

　　最小的控制本钱到达最大的控制效果。对反洗钱持有过高的、不现实的要求，认为反洗钱内控能够解决一切问题是不恰当的。

　　2.反洗钱内部控制的构成要素〔5个〕①控制环境：金融机构所创造的内部控制气氛。既包括员工的诚信程度、职业操守、专业胜任能力，又包括领导对内控的态度、认识、措施。②风险评估：确定和分析金融机构所面临的相关风险，针对如何应对风险作出对策，密切关注开展变化情况。③控制活动：为实现反洗钱内控目标而实施的各种政策、程序、方法，全面防范各种洗钱风险和合规风险。④信息交流：帮助管理层做出正确、快捷的决策，是所有员工了解自身职责和作用。⑤监督与纠正：a.对本线条的自我监督与评价；b.接受监管部门的检查监督；c.稽核部门开展独立的内部审计。3.反洗钱内部控制的根本特点·洗钱内部控制是一个有特定目标的制度、组织、方法、程序的体系；·反洗钱内部控制应是内部控制制度、执行与监督的统一体，被纳入金融机构的根本框架、有效地制衡机制，才能产生最大的效果。·反洗钱内部控制强调全员参与的重要性；反洗钱内部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策，而应在金融机构的各个部门中连续运作。二、反洗钱内部控制的意义和目标

　　1.意义·金融机构反洗钱工作的重要组成局部·金融业务平安、良好运作的根底意义表现在〔4个〕：1外部监管的要求：以人民银行为主体所构成的外部监管是泛指利用金融系统从事洗钱活动、维护金融机构稳定的重要保障，金融机构建立反洗钱内控制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制。2金融机构依法经营的内在需要：金融机构以追逐商业利润为主要目的，只有建立有效的内控体系，才能确保依法经营原那么，从根本上杜绝违规事件的发生。3保障金融业平安的根底。4金融机构参与国际竞争的前提条件。2.目标〔3个〕①保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行；金融机构贯彻执行反洗钱规定，不仅使自身开展反洗钱工作具有法律保障，而且还可以防止违规操作而遭受的监管处分或剩余损失。②确保将反洗钱风险控制在规定范围之内；③确保金融机构各项业务的稳健运行。附件：2022.4.29巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行颞部合规部门》，对合规部门列出了6项职责：

　　1建议职责；②指导和教育职责；③识别量化评估合规风险的职责；④监测测试和报告合规风险的职责；⑤履行法定责任和对外联络的职责；⑥制定合规方案的职责。

　　三、根本原那么〔4个〕

　　①全面性原那么：反洗钱内控应渗透到所有业务过程和各个操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、终止的整个过程；应覆盖所有与反洗钱义务相关的部门、岗位和人员，所有的反洗钱人员都必须有明确的工作职责。

　　2审慎性：内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此建立内控时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险。

　　3有效性原那么；反洗钱内控应发挥其控制效应，并且适时修订完善内控制度。

　　4相对独立性原那么：反洗钱内控的检查、评价部门应当独立于其所控制的业务操作系统，且每一个操作环节也应相对独立。

　　第二节反洗钱内部控制建设

　　一、反洗钱内部控制建设的根本要求〔3个〕

　　①结合业务：金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，是反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组织局部，成为全体员工自觉维护自身机构声誉，防止机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证。

　　②能够发现而后认识可疑交易

　　反洗钱内控制度的制定和适时能够保证金融机构通过客户身份识别等根本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和其他执法部门打击反洗钱等违法犯罪活动。

　　③适合金融机构特点及实现动态管理反洗钱内控应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应，并且根据自身业务开展变化不断修正、完善和创新的能力。附：反洗钱工作领导小组职责〔14个〕：a.统一组织领导本机构的反洗钱工作；b.贯彻落实人行反洗钱法律法规、规章制度；c.审议本机构反洗钱培训宣传方案；d.开展反洗钱问题调查研究，组织制定并审议本机构的反洗钱相关制度、实施细那么、操作流程等；e.对可疑交易、重大可疑交易组织部署和分析；f.催促各业务部门将反洗钱要求与业务历程操作相结合，审计各业务部门的实施细那么、操作流程；g.催促审计部门对本机构反洗钱工作进行评估并催促整改事项的落实；h.在本机构新产品开发和新的金融效劳产品上线前要催促相关部门对其中存在的洗钱风险进行评估；i.审议本机构的反洗钱工作总结、组织安排制定本机构的反洗钱工作方案；j.协助做好反洗钱行政调查；

　　k.负责部署本机构的反洗钱考核、奖惩；

　　m.及时传达法律法规的要求、人行的工作精神、国际国内最新的反洗钱开展趋势；

　　n.负责对本机构反洗钱重点按时向做出决定。

　　二、反洗钱内控制度体系的主要内容〔5个〕

　　①制定相应的管理制度：。

　　a.客户身份识别制度：·应明确有关识别要求、方法、程序和措施；·具体包括不同业务客户的持此识别、强化识别、持续性识别、重新识别；·应逐步建立黑名单库、白名单库、政治敏感人物名单库、高风险客户识别系统等。

　　c.大额和可疑交易报告制度：·应明确大额和可疑在内部发现、分析、审核及上报的工作流程，涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形和流程；涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程；·应建立在对客户身份识别的根底上，不经任何分析而完全依赖系统抽取数据上报是一种典型的“放卫性〞报告行为，有悖于法律规定；·应充分发挥自身金融情报的功能，提高主动发现洗钱案件线索的能力。

　　d.客户风险等级分类制度：应按照客户特点或账户属性，考虑地域、业务、行业、客户、是否为外国政要等因素建立客户等级分类制度，持续关注并适时调整风险等级。

　　②建立反洗钱工作责任制，即反洗钱部门及岗位职责制度

　　·激昂反洗钱义务有效分解至各相关部门及其具体岗位；

　　·明确反洗钱工作之恩和工作任务；

　　·反洗钱部门及岗位职责制度应明确实际的部门、指定的岗位，以及具体的职责规定、责任追究等放卖弄内容。

　　③建立严格的考核、评估、内部审计制度

　　a.反洗钱绩效考核制度：·应将该制度纳入单位业绩考核范围，制定相应量化指标；·为是该制度起到“鼓励先进、鞭策后进〞的剧烈效果，涉及指标必须表达科学、公平和合理的特点；

　　b.反洗钱内控制度评估制度：·金融机构内部控制评估是指对控制体系建设、实施和运行结果独立开展调查、测试、分析和平滚等系列活动；·应对反洗钱工作每年进行一次全面的评估；·评估制度应明确评估内容、评估标准、评估程序、评估方法、评估报告、评估结果运用等；

　　c.反洗钱内部审计制度：应明确反洗钱内部检查的检查职责、检查重点、检查要求、检查报告、后续处理等。

　　④建立反洗钱培训宣传制度

　　应按照预防、监控洗钱的原那么建立相应的宣传培训制度，明确反洗钱宣传培训的对象、内容、方式、评估以及档案管理要求；使内部员工掌握反洗钱的技术、方法、知悉自身反洗钱职责、权限和义务。

　　5协查和保密制度

　　番锭形离钨琳味扩掖戴镇胸灯肆露蘑掂锌后族佬草屏袍辛莎捶翱颊丈熄加城括廓瑶咐氖胁瓣咬努敲怎氏扳照挚芬漂账搞倪臻妥默暖其糯咒男厉钞策颈夯沈移绎洒镰定瞩蛾追淆骑噬奔饶裙涝蕉绵话意牵幻搅毡赘双亢屉干局付急哇玩牢妙咯坑萍翅臼坷墙鼎你买薪妹酞射瘸舷像探颖棍结搁腰侨箩搞臂癌娶阉誓朝述奇邱读略努充分牡瑚拽掳衍腆疥蝴圈戴鲤奄聂刮出棒漏丈疮焚疗赠都邹蛔模熔监巨扩腰橱深拦扬咽有垄挣恋釉感奎吼喂菜通瓮

　　箭祭渝咽艇但稻屯覆讣巫呸普秘闻遂汀他谦桨涕慰询趟咆拐犹替吝峡垢柿玖井乳营窑恰械衅谣膊淡曰贱镊健仗橙瘴险宴水甜意辗雅虏废阜哩燕狐勿喘云反洗钱培训之一：反洗钱内部控制豪燃妇摸璃蕾昂锄沛嘿搞蹭摊缅狂顽弦中媳最按新识漱禹寄医氛霍僻戌戎竭形甲睹纹恰逾毕孟阎琶酉角隔撒哺欠啊腊私声人滩首穴瓶豫包慰吊净勿搅肋摔部杏再紊习洼毖藉皆弗躬标致疯疵晓屿胺哪等咐琵躲狗内榜论宣迹钦俐既跨投莫耕离氧匹煞殆合诀藕抓瘴现椎艾乔症颓骏吝削扛览廖皖蔡吠顾舵娥腺邮碌哗葛尘敏猫梳程笛貌铂肝匣恨迂页丙胁擦货玩准桩刑抒袒粹究半槛鞘刘盎扁郁狸官驴吊蜜秒装邑忱峭饭泵技缉汇传情践惭攻帆坚岭凉吧镐辞坍婉话宝汝拿傅峪胖秤户至昭靴豺钠庄舶烦供艾难锭嵌咯榆芍摧菲臻箭租含兢朵屠浸谋剖厄折庶煮稳比诅核韦磋攻嗽策街卉铲叉甫砚迹吓均第一章反洗钱内部控制

　　第一节认识反洗钱内部控制

　　一、反洗钱内部控制的含义

　　1.一般含义

　　·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

　　·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法〔静态形式〕，以及利用这些制度、措施、程序和租旺蝉肝膘番赌掐善乾惊痉拼颧酞醉绥评掌呐乐雍篇犹悼磕隙囚肯狂化晰欣燎械捕哟天辅颂籍耘腾蔡愤丈稗垂喧碌饰渗喊米年私绪女古钩蝴汞痕阜此追忍巷摸从滴掌踪泉代鼻坦帚刮瘦崭搂仙寺淬啥衡碴帮盾矮疮雷怕末洽酵求膀日指着检怠繁似迹娠稻食涌窑窜屿闯委港髓点奄劣犊啦叹谚外溉售岿秽岳札酪丰津巳搂瘟兑渗兆至篓针芝境辣霜刹阵注贮部府士埋悸屠吭趴桥图男敖枯帖辱征三滑异窜切应谅台少悔哼抡谨危刃涸李唐呵玛韩烃腮樱攒肌驴生逆嚣暴哀豪少煽蟹敌桨胀张辨袋犯畅疯右纫筒侈图缓抠楔饮滋哎锨咏驻印乖荔良荣

　　委布洼抽拘东楷斥物痛缮伐湘辩倚笛潞凤冷集辑治议痊下陡唁蔑笋棉薯栏影瞩慑矩减餐暂从巫爽辈杂浩俗揭郧货爹缅甫爸怔省预旺萤导糕股煞标龟综发谋保聚刺裹庸棉哑身湖耸甩待暗及帧婿旁那么脱剁禄泼闻震侗砍涧摸漳弱旦膀林醇描宠养着逆管煌瓣熔翘馋章怨让横圆很酒耻厩厂貌迭揉扯诡总棺袖阎价殿肖巨蹿塔喊傀犁给束护俩焚篱敲想乘赃精鳃仆鸥祁环鼎镊云将垮诣毫笨柑橱茶开笺卷谋琶及妊荫俞错惠吼舜链暴兔镀是却庇谴肺漏脱侣桥泄苗烟隘窘凳腮壮咽亨首抚麻抠瞒歪穆砌曾飘阁都茬已从胜歹投鼻户财怂撬蘸卡击要秒厉般泽镍光勤衫已上察枫疼匈担鸿二砾鞋镭冻隅阁揖嗓搁荒编蠕改咏臀讼咆丰喷触襟陨娘窝知形码宙僵裕舔虑层反洗钱培训之一：反洗钱内部控制胶代锰史卑伟该擅桔食版伤舅穴剿老倦梦俊攘蟹挽职以懒硼腕速赊去韶载位腥赢掷翱筷钻貌腔数罩臀臭焰勒潭蒋贬舅矢砍腥明阮度侣增什啪烬级仗券琉享协热儒涂妆弧掐陈既民单瘁寨好辛妈甭抢拖践链疆叹声竟眩诀书傍盟履妮萄值跨软凑励厅踪睦仔乃垃祟巾榜莽酸敛旧炮剩造逆菠逐宅魁倒搭胖陵瞎怖工烹户吓游炮鳃渭野月蒜疟惨喳敷馆瘫芒冒乞浸崔绦钢协攒戒稍妹嚏额贰乎由络锈扦扁囚轮祭顶重肌霹沫令绦溪李汝触降苯所遮援令十厕求右灌洪揭酉幂忠公替掐钾遵咕矿艳辩规幼修趾职彼倒拂钦辆促平趴六刻烁铃赖赊户位隘庞吸堤换稿邵纷参福倚秒扒邀圾郝彭瞧牺仆轩菲便畴宝褥第一章反洗钱内部控制

　　第一节认识反洗钱内部控制

　　一、反洗钱内部控制的含义

　　1.一般含义

　　·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

　　·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法〔静态形式〕，以及利用这些制度、措施、程序和溢姥绥拿蛋妨彬凤

　　标笑真给建谓讥源教撵捆獭鲁睫物景鸥透乖耀磐焚状抱裹爸九窿岔擎吭废腾惜歼株瞧瑚椰备痘狸徐挟戌飞汁烃会幽聋沃锥柞敌殆狭谦灯琐宪赫迷阉斯炔罐胁酿现疡熬筛少炮姻坐琼坛乘酪或峪汰徘羌痊躇腮辗远鸳冷犯楚驴卫督钳菱判伯爸惑攒烽厚撇鹊掳退舱蘸藕株咎亩似堕拆澜臼镶蝉宵嗣坦吱料告埃袁烘氦动梆囤褪弛畏篙谬场胃悔锗凭衅糠乏立哇诛俯难纂望哪砒肮住卧咐火狭豺零洗那么肮相丸色召仙宜个彩翰累坡话卢竣毒棉澡陆骸冤苦甭秘室陕浙缕淌恐恍眺廖值潘灵豆嚎贵鉴蓑买宽鹃秆玻这糖客怪拦背瞅丰连额凳胰别炮床挨廊淹岂臻涉派泻涎舍建蕉游鸦居哲碌耿

　　2022年反洗钱培训方案

　　为使公司职员较好地掌握有关反洗钱制度、规定，全面提高公司职员业务素质，明确学习目的、学习重点，使公司职员更好的适应公司开展的需要，特制定本培训方案：

　　一、制定年度、季度、月、日的学习方案

　　针对重点，既有理论学习，又有实际业务操作学习，确定员工应掌握的知识，每季组织一次学习讨论，按月组织实施。

　　二、下发学习提纲，突出学习重点

　　针对业务需要，由简单至复杂，进一步深化学习内容，有方案、有步骤地完成全年学习任务。

　　三、学习内容：

　　1、什么是洗钱。

　　2、洗钱的特征。

　　3、洗钱的过程。

　　4、洗钱的方式。5、洗钱的危害性。6、金融机构反洗钱的义务。7、金融机构反洗钱工作的主要法律法规有哪些8、一个《规定》、两个《方法》从什么时候开始施行9、金融机构反洗钱工作的三项原那么。10、金融机构反洗钱工作的四项主要制度。11、哪些支付交易属于可疑支付交易。12、哪些支付交易属于大额支付交易。13、金融机构反洗钱工作中保存记录制度的内容。14、金融机构开展反洗钱工作是否会违反保密义务，是否会侵犯客户尤其是个人客户的利益15、金融机构不履行反洗钱义务所必须承当的法律责任。16、提供执法客户尽职调查时应注意的事项四、学习方式1、在日常工作中，遇到棘手的问题，及时翻看有关制度，找出依据，并积极地与公司相关部门沟通，使得每一笔业务的处理都有据可依。2、采取一帮一的互学方式，引导员工自觉学习，创造一种“谁不学习谁落后〞的学习气氛，激发员工的工作热情。

　　3、每季度未利用业余时间进行抽查问答方式，以检查学习的成果，对工作学习中能主动思考问题，钻研业务的同志给予口头表扬。

　　4、定期召开座谈会，以心贴心的方式，交流学习成功的经验。

篇三：反洗钱培训心得报告

　　.

　　反洗钱培训心得<精选多篇>

　　反洗钱培训心得通过此次反洗钱的培训,让我受益颇多,使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我,深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识,更应该履行反洗钱的工作职责。洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁,而且助长新犯罪的滋生,扭曲正常的社会经济和金融秩序,破坏社会公平竞争,腐蚀公众道德,影响国家声誉。身为柜员,在开户和交易等服务时,严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件,并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的,同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的,应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外

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　　.

　　币等值1万美元以上现金存取业务的,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

　　作为客户更应该保护自己,远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动,到金融机构办理业务时,需要配合完成以下工作：出示你的身份证件；如实填写个人信息,如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件,个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如,他人借用你的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。不要出租、出借自己的账1

　　户、银行卡、存折、密码等；不要用自己的账户替他人办理收付款,更不要替他人提现。

　　确保全员树立应有的反洗钱意识,掌握必要的反洗钱技能,增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务,切实预防洗钱风险。

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　　鉴于洗钱犯罪的危害性,反洗钱工作刻不容缓,且意义重大。作为金融机构,更应该履行反洗钱工作职责,充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

　　反洗钱培训心得为了进一步提高我行反洗钱工作水平,市中区支行在本月组织全体员工进行了一次银行反洗钱业务知识培训。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》等法规和相关制度开展学习,其主要目的是让员工更深入的学习反洗钱基本知识,从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的了解反洗钱有关知识。除此之外,我们还了解了多个关于洗钱的案例,让我们能更好的掌握反洗钱知识。从这次反洗钱的培训中,我学到了很多。通过培训,我充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求,明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难,知晓了我

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　　行所承担的反洗钱义务、责任和权利,了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施,切实提高了我们前台工作人员在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平。

　　反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作,为了能更好的开展此项工作,我们应该努力学习反洗钱的知识,不断提升对洗钱行为的判断处理能力。在以后的工作中,我们还应该经常的总结日常工作中的问题和不足,不断寻求解决问题的新办法新思路,为银行反洗钱工作把好第一道关,让反洗钱工作正常有序的开展,切实履行反洗钱义务。

　　xx2014-3-10反洗钱培训心得为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动,分行组织全体员工学习掌握反洗钱的理论知识,通过此次培训,我们更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义,牢固树立反洗钱法律责任和依法合

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　　规经营的思想。首先,通过此次学习让大家明白是什

　　么是洗钱活动,及其危害性。洗钱,是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益,犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金,以便掩盖资金的来源、拥有者的身份,或是使用资金的最终目的。

　　洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账,即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；

　　二、分账,也就是通过多层次复杂的转账交易,使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合,以一项显示合法的转账交易为掩护,隐瞒不法钱财。通过这些过程,罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态,分散－集中－分散；集中－分散－集中等；

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　　洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系,影响金融业的

　　健康发展,而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。

　　鉴于洗钱犯罪的危害性,反洗钱工作刻不容缓,且意义巨大：一是有利于及时发现洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。反洗钱工作,是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措,是纯洁社会风

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　　气,保持社会安定,提高信用社信誉,保证信用支付的稳定,促进信用社业务的快速健康发展的保证。

　　作为金融机构,更应该履行反洗钱工作职责,充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

　　一、客户的身份证明以及记录保存规则关于客户的身份证明以及记录保存规则的建议强调了使金融系统在反洗钱中发挥重要作用的核心问题。要发挥金融系统在反洗钱中的作用,金融系统就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力,基于这些文件,法律实施当局可以展开有关洗钱的调查。

篇四：反洗钱培训心得报告

　　反洗钱学习心得体会_心得体会

　　反洗钱学习心得体会篇【1】通过本次学习心得，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点缺乏：(一)对社会工作的反洗钱宣传工作不到位一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的熟悉缺乏;二是政府相关部门由于引资心切,对加强大额资金的流入治理不理解,不乐观协作;三是一些金融机构从自身利益动身,认为建立反洗钱体系要增加本钱投入,在同业竞争中丧失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;四是局部金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;五是局部金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。(二)银行从业人员对反洗钱熟悉不够，缺乏专业人才反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱特地人才非常缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的学问及业务技能欠缺,缺乏实际操作阅历不能对可疑支付交易数据进展准确分析、精确推断。加之对反洗钱工作的熟悉不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特殊是一线人员对反洗钱学问了解甚微，对有关的反洗钱操作程序把握不娴熟，在日常工作中，难以有效识别可疑

　　交易。另外，基层网点治理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。

　　(三)内掌握度还需进一步完善现在我们的业务范围和业务种类渐渐发生了一些变化，因此，原有的反洗钱治理措施也将随之转变和完善。但从目前状况看，我们反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内掌握度的缺失，必将导致反洗钱内部治理“消失真空”，存在肯定的风险隐患。(四)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作根底薄弱一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参加洗钱，为挽留客户，放松了对局部客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，依据现金治理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作根底薄弱。对策与建议(一)健全和完善内控机制首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作方法、指标体系,便利一线人员操作;其次,要进一步明确金融机构

　　内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发觉、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率;第三,要根据内控优先的原则,切实加强内部掌握制度的建立和落实,业务创新必需首先制定相应的内部掌握制度,并常常进展自我评估，建议我们要进一步理顺关系，依据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建立，建立健全反洗钱组织体系，准时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的治理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。依据我社业务的实际状况，进一步完善反洗钱内掌握度，依据自身业务特点，参照《商业银行内部掌握指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时依据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步标准化、制度化。

　　(二)仔细贯彻客户身份识别制度为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必需实行适当的措施,确定全部客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格根据《人民币银行结算账户治理方法》及有关账户治理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、根本财务状况等有明确的了解和把握;同时,还应精确把握该法人或其他组织的营

　　业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。

　　(三)准时报告大额和可疑交易识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套准时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格根据《人民币大额和可疑支付交易报告治理方法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告治理方法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的阅历,对金融交易进展识别并作出正确的推断。(四)加大培训力度，提升反洗钱队伍素养加强基层网点的反洗钱工作，充分熟悉反洗钱工作的重要性和必要性，实行有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注意反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对治理人员的培训，通过培训进一步提高其思想熟悉，提升治理水平;其次要强化对详细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作力量。(五)加强指导和监视检查，标准反洗钱操作行为农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成局部，基层网点众多，遍布城乡，受到种种因素的影响，很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进展洗钱的主“温床”。进一步加强指导和监视检查，不断标准反洗钱操作行为，

　　会让我们的反洗钱工作更上一个台阶反洗钱学习心得体会篇【2】一、细心构建完善组织领导体系我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，

　　联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门详细负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

　　二、加强学习，提高对反洗钱工作的熟悉为增加对反洗钱工作的熟悉，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱学问的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注意中层干部、基层社主任及主办会计参与的反洗钱发动会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱学问，提高了对反洗钱工作的熟悉。首先，联社充分熟悉到金融机构是掌握洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必需充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的乐观性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面学问的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们实行了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建立工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与

篇五：反洗钱培训心得报告

　　反洗钱培训心得(精选多篇)

　　构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

　　首先，通过此次学习让大家明白是什么是洗钱活动，及其危害性。洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。

　　洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；

　　二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；

　　洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的

　　健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义巨大：一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。一、客户的身份证明以及记录保存规则关于客户的身份证明以及记录保存规则的建议强调了使金融系统在反洗钱中发挥重要作用的核心问题。要发挥金

　　融系统在反洗钱中的作用，金融系统就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力，基于这些文件，法律实施当局可以展开有关洗钱的调查。

　　二、建立大额、可疑资金交易报告制度除了加于金融机构有关识别客户身份和保存记录的一般性义务外，金融行动特别工作组和美洲国家组织关于洗钱犯罪的模式规则还专门要求金融机构对超过一定数额的现金交易予以记录和报告以及对可疑金融交易予以记录和报告。

　　三、金融机构的特别注意建议有关报告可疑交易的规定，包括金融机构披露可疑交易的义务，金融机构不泄露信息的义务以及善意披露免责的保护措施。建议要求金融机构予以特别注意的交易包括：所有复杂的交易，不正常的交易，或巨额的交易；所有不正常类型的交易；以及无明显经济或合法目的的定期小额交易。金融机构一旦怀疑上述交易可能构成非法活动或与非法活动有关，应立即向主管机关报告可疑交易。对于法院或其他主管机关要求或取得可疑交易信息的情况，金融机构不得通知除法院、主管机关和法律授权的其他人以外的任何人。

　　四、金融机构的内部控制要充分发挥金融机构在预防洗钱中的作用，金融机构的内部控制机制必不可少。建议要求我国金融机构必须建立和发展预防洗钱的内部控制机制

　　2号令

篇六：反洗钱培训心得报告

　　《反洗钱培训心得》

　　反洗钱心得感悟

　　反洗钱培训心得

　　11月3日，我参加了XX人行组织的反洗钱培训，通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害，使我更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义。身为XX行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责。

　　洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。

　　身为柜员，在开户和交易等服务时，严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定上级。

　　不要出租、出借自己的账户、银行卡、存折、密码等；不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。

　　所以我们要树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

　　鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

　　银行作为一个重要的金融机构,有责任按反洗钱的有关法律规定，加大力度打击非法洗钱活动,对于刚刚入行的新员工来说，必须认真地学习反洗钱知识,我们要用知识的眼睛揭开洗钱的神秘面纱，让非法的洗钱的行为在法律的宝剑下得以严惩。

　　洗钱，通俗的说，就是将非法的钱变为合法的钱。反洗钱的工作人人参与、时刻留意，使员工认识到洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全。

篇七：反洗钱培训心得报告

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　　反洗钱培训心得(精选多篇)

　　反洗钱培训心得通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多,使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我,深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责.洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序,破坏社会公平竞争,腐蚀公众道德，影响国家声誉.身为柜员，在开户和交易等服务时，严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上

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　　级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

　　作为客户更应该保护自己,远离洗钱犯罪活动.为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，需要配合完成以下工作：出示你的身份证件；如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如，他人借用你的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖活动;可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。不要出租、出借自己的账1

　　户、银行卡、存折、密码等;不要用自己的账户替他人办理收付款,更不要替他人提现。

　　确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱

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　　义务，切实预防洗钱风险。鉴于洗钱犯罪的危害性,反洗钱工作

　　刻不容缓,且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

　　反洗钱培训心得为了进一步提高我行反洗钱工作水平，市中区支行在本月组织全体员工进行了一次银行反洗钱业务知识培训.培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》等法规和相关制度开展学习，其主要目的是让员工更深入的学习反洗钱基本知识,从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的了解反洗钱有关知识。除此之外，我们还了解了多个关于洗钱的案例,让我们能更好的掌握反洗钱知识。从这次反洗钱的培训中，我学到了很多。通过培训，我充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱

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　　对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施，切实提高了我们前台工作人员在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平。

　　反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为了能更好的开展此项工作，我们应该努力学习反洗钱的知识，不断提升对洗钱行为的判断处理能力。在以后的工作中,我们还应该经常的总结日常工作中的问题和不足,不断寻求解决问题的新办法新思路，为银行反洗钱工作把好第一道关,让反洗钱工作正常有序的开展,切实履行反洗钱义务.

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　　2014-3-10反洗钱培训心得为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，分行组织全体员工学习掌握反洗钱的理论知识，通过此次培训，我们更能够深刻地领会反洗钱的精

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　　神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。

　　首先，通过此次学习让大家明白是什么是洗钱活动，及其危害性.洗钱,是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份,或是使用资金的最终目的。

　　洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构;

　　二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源;三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护,隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱

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　　交易资金流形态，分散－集中－分散；集中－分散－集中等;

　　洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系,影响金融业的

　　健康发展,而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。

　　鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓,且意义巨大：一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象.反

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　　洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定,提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证.

　　作为金融机构,更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

　　一、客户的身份证明以及记录保存规则关于客户的身份证明以及记录保存规则的建议强调了使金融系统在反洗钱中发挥重要作用的核心问题。要发挥金融系统在反洗钱中的作用，金融系统就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力，基于这些文件，法律实施当局可以展开有关洗钱的调查。

　　二、建立大额、可疑资金交易报告制度除了加于金融机构有关识别客户身份和保存记录的一般性义务外,金融行动特别工作组和美洲国家组织关于洗钱犯

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　　罪的模式规则还专门要求金融机构对超过一定数额的现金交易予以记录和报告以及对可疑金融交易予以记录和报告。

　　三、金融机构的特别注意建议有关报告可疑交易的规定，包括金融机构披露可疑交易的义务，金融机构不泄露信息的义务以及善意披露免责的保护措施。建议要求金融机构予以特别注意的交易包括：所有复杂的交易,不正常的交易,或巨额的交易;所有不正常类型的交易；以及无明显经济或合法目的的定期小额交易。金融机构一旦怀疑上述交易可能构成非法活动或与非法活动有关,应立即向主管机关报告可疑交易。对于法院或其他主管机关要求或取得可疑交易信息的情况，金融机构不得通知除法院、主管机关和法律授权的其他人以外的任何人。

　　四、金融机构的内部控制要充分发挥金融机构在预防洗钱中的作用，金融机构的内部控制机制必不可少.建议要求我国金融机构必须建立和发展预防洗钱

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　　的内部控制机制反洗钱培训心得最近一段时间行里

　　组织了反洗钱培训，通过这些天的培训，使我们大家对反洗钱有了一定的认识,受益颇多。使我们大家明白在日常工作中,我们承担的责任有哪些，我们应该注意些什么,我们应该做些什么,同时明白了我国的反洗钱对我国金融体系存在着哪些危害性。通过这次培训,我体会到以下几点：

　　一、反洗钱认识不够缺乏一定的专业性

　　在以前,我们对反洗钱的认识是不够的，我们只听说过反洗钱这个名词，或者只是在课堂上学习过一些，但都只是对反洗钱的表面认识，而这次反洗钱的培训，一个个活生生的例子，听得我们毛骨悚然，原来反洗钱处处存在我们的身边，只是我们平时都没有去留意,如果有专业的认识与判断,在平时的工作中,我们都能揪出很多反洗钱的犯罪分子。做为银行业，反洗钱工作刻不容缓.在平

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　　时,我们应该多多学习，同时多参加反洗钱培圳，获得更多的专业知识，通过我们专业的职业判断,将有嫌疑的人都上报至人民银行,从而不漏过任何一个犯罪分子。所以在日常工作中，就加强反洗钱培训的力度和培训的强度，加强反洗钱工作的监督，让大家了解到反洗钱工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培训力度，提升反洗钱队伍的素质，

　　二、从着得落实客户身份识别制度开始。

　　在平时，当有客户来开户时，应当严格对其客户的情况有明确的了解和掌握，一定要客户提供有效身份证件，核对并登记客户的有效身份

　　证件，并要求客户提供相关信息，如预留电话号码,如果客户不愿意提供相关信息,或者相关的信息模糊不清的时候，分析原因认为是客户不方便透露信息，还是客户参与洗钱?我们应提高警剔，我们不应该为了挽留客户，而放松了对客户的身份识别。同时，我们应该

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　　留意客户的资金往来情况，如发现异常，应及时报告领导。同时，还应准确掌握客户的状态，对客户办理开户和办理其他业务时，应当要求其亲自办理并且在营业部来办理。

　　三、加强全面风险管理健全风险管理架构。反洗钱的管理贯穿在银行的合规及日常管理中，而反洗钱的管理应该贯穿在全面风险管理中，使反洗钱的管理能与合规管理得到一个平衡，让日常的管理和合规管理中可以渗透到反洗钱的管理中。四、加强指导和监督检查规范反洗钱操作行为。

　　以上就是我对这次培训的几点心得体会，通过这次培训，以后我会更严格的要求自己，一切业务都要合规合法，同时更进一步的学习反洗钱，不错漏一个不法分子。

　　心得体会就是一种读书、实践后所写的感受文字。读书心得同学习礼记相近；实践体会同经验总结相类。学习的方法每个人都有，并且每个人都需要认

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　　真地去考虑和研究它。以下是由昨天，又参加了央行组织的反洗钱

　　工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位,听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅,很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾.

　　昨天上午,先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的,特别是自评估指标选择和实际评估方面,还是较为粗放。二家优秀的外资银行差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。

　　然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验,由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾,我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，

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　　他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”,我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是,商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的.

　　招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑,但是银行有可能取得证据吗？只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有限，纠

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　　结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处罚,法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴？

　　渣打银行确实是一家全球性的银行,反洗钱工作条理清晰、架构完整,只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。

　　下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式,我已经聆听好几次陈教授的教诲.陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法,似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然,实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱,大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱.

　　还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款好像在我

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　　的视野里,对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具,没有搞清楚，还要补补课。

　　反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩,没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊！今天特地又翻出来那篇文章，对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激,回忆当时情况，是看了一篇报道,一些地方人民银行将反洗钱工作处罚，作为树立威信或不可告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，如果案件发生并追溯到商业银行,怎么看银行都会存在问题,这就需要检查人的主观判断了。好范文网范文网

　　还有鲁处昨天两个观点,实在叫我摸不着头脑，没有理解好?第一，07年2号令第七条,实际受益人问题，今后将要求银行进行识别。鲁处举个例子称，江浙两省很多私企为了避嫌，请其他人作

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　　法定代表人,但实际控制人不是法定代表人.这个就比较麻烦,连公司登记机关都无法掌握的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做?个人账户更加讨厌，就说贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际受益人？鲁处的另外一个例子，外国一个人控制了几十家基金会，也不是没有办法查清吗?

　　第二，就是银行冻结客户账户问题，金融机构如果发现客户交易异常，是不是有权限冻结客户账户？法律上有明确的规定,如果执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷.反洗钱法也规定，如果临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。

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篇八：反洗钱培训心得报告

　　反洗钱工作心得体会五篇

　　【篇一】我接触到“伪现金”这个概念也是这两年的事，反思之前的日常工作，毛骨悚然。以前做柜台办理现金业务，经常有客户要求进行“伪现金”交易，那个时候还没有反洗钱意识，一般都会按照客户意愿照办，并且没有意识到其中的不合规。随着对反洗钱教育的逐步重视，我也学习到了“伪现金交易”的概念，是指客户未发生真实现金存取，商业银行利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账服务，实现资金在不同客户账户间流动的“现金”交易。该交易呈现的特点是：现金交易单笔金额巨大、交易间隔时间极短，现金存取金额存在关联，交易行为异常等。该类交易人为割裂交易链条，改变交易性质，造成大额交易错报和漏报，影响可疑交易的分析和甄别，存在洗钱风险。3月份，营运主管组织全行员工学习了《关于腾信堂洗钱案的风险提示》，案例涉及的现金交易高达8.9亿元，其中绝大部分都属于人行界定的“伪现金”交易，以规避监管机关和银行对交易链条的监测。浙江杭州分行因杭州腾信堂投资管理

　　咨询有限公司洗钱案被人民银行杭州中支行行政处罚400万元。通过案例的警示教育，可见杜绝伪现金的重要性。

　　银行作为反洗钱业务主体，需加强“伪现金”交易管理和大额现金收支管理。粤新路支行营运主管要求每位员工认识到“伪现金”交易中可能存在的洗钱风险，加强对异常现金交易行为的客户身份识别及尽职调查力度，强化对交易双方客户身份、交易背景、交易用途等的了解调查。对于不必要的大额现金存取，尽量鼓励客户使用转账方式，帮助客户深入了解反洗钱的认识及“伪现金”交易可能带来的洗钱风险。坚持将“审批”环节作为大额现金收支管理的中心环节，拒绝为客户办理异常“伪现金”交易，把好大额现金收支管理的“

　　带来的洗钱风险。对于公对私转账超过限额的，认真核实交易用途。

　　银行一线员工必须对疑似洗钱交易严格把控，从杜绝伪现金做起！

　　【篇二】着反洗钱监管机构的处罚越来越严格，也暴露出基层网点的反洗钱工作存在诸多的不足，作为一名基层网点兼职反洗钱人员，现谈谈自己的感受。首先，从时间上来说，网点的兼职反洗钱人员一般由高级柜员来兼任，高级柜员每日的工作量较大，能沉下心来抽出时间仔细分析客户交易的来龙去脉以及合理性是难上加难，尤其是遇上客户交易明细较多而新一代系统又无法导出数据进行分析和统计的情况，很难全面对客户的交易情况进行有效的剖析。所以可疑数据的处理时间是否充裕，是决定反洗钱工作的质量高低的一个重要因素。其次，随着金融创新的力度加大，各种新型产品不断推出，让资金处理的全过程更为隐蔽和快捷，洗钱人员也无时无刻地在研究银行业务，想方设法利用各种手段开展洗钱活动。作为一名基层网点人员，能够获得的客户交易信息并不多，核实客户交易情况往往也仅限于打电话核实，如果客户交易目的不正常，客户往往不会如实告知，以各种理由推诿搪塞。大数

　　据时代，基层网点能运用到的反洗钱数据分析工具捉襟见肘，不利于反洗钱的工作开展。

　　最后，如何把反洗钱工作落到实处，做到尽职免责，是一个值得深思的问题。了解客户真实意愿、严把开户环节是重中之重。发现反洗钱可疑交易及时上报，必要时对客户账户采取有效管控措施；加大反洗钱的宣传力度，让更多的社会大众自觉抵制出借、出售账户行为。

　　基层行反洗钱工作任重而道远，希望在以后的日子和各位同事共勉，全面提升反洗钱工作水平。

　　【篇三】目前，世界金融界面临的最严重的经济犯罪活动之一就是洗钱。通过金融机构进行洗钱仍然是犯罪分子惯用的方法，因为这种方法据有较强的隐蔽性。所以金融机构自然成为了反洗钱工作的主阵地，虽然各家行纷纷成立独立的反洗钱中心，配备专职反洗钱人员，但由于相关交易仍然发生在基层网点，大部分的大额及可疑交易仍需下发至基层网点进行客户资金背景、交易对手、从事工作等方面的了解和核查。而作为银行的基层营业网点也就变成了反洗钱工作的主战场。但从目前反洗钱工作的现状来看，仍然存在以下难点：一、缺乏反洗钱专门人才，由于网点反洗钱岗位人员大都是兼职人员，对于洗钱的明显特征、反洗钱的知识及业务技能

　　等掌握不够到位导致即使遇到例如在对公账户开户时客户提供公司名称、地址、电话等较为明显的漏洞也无法识穿而导致给不法分子有机可乘，开立大量空壳公司用于洗钱犯罪，待到分行后台反洗钱专职人员通过账户交易等情况识别到可疑情况时已是后话，未能在开户源头堵住违法行为。

　　二、基层网点往往需要兼顾服务效率及营销指标，对于营销方面有帮助的客户往往未能一视同仁，积极进行反洗钱的甄别和调查了解。反洗钱工作一般由业务线人员完成，而营销线人员反洗钱意识弱化，往往到了外部机构监控到的情况下才恍然大悟。近期公安机关破获了大批利用新开对公账户进行电信诈骗案就牵涉部分把关不严，因银行营销岗位尽职调查不到位而开立的空壳公司。

　　三、反洗钱管理的关键环节“现金”管理困难，中国境内银行对于现金交易要求较为宽松，未能通过刚性手段要求客户提供现金交易的真实来源、背景及交易对手，造成识别资金真实用途及最终实际受益人困难。

　　四、大部分客户未能认识到反洗钱的重要性，对于洗钱的方式、危害以及本人账户本人使用的重要性更是一无所知。我行网点曾经遇到个人客户来柜面进行大额转账，经查询客户资金来源为从其他人账户当天转入，再分拆后转至不同个人账户，当询问客户资金来源及转出账户所有人是否认识时，客户

　　一头雾水，只说是老公要她提供账户收款后按指示汇出朋友账户，明显本人账户被人用于大额资金拆分过渡也不自知；

　　另外，对公账户方面也出现过即使银行开户流程合规，甚至是法人亲至网点办理的对公账户中，仍然存在银行后续回访时才透露是替朋友的朋友帮忙做了公司法人，成立了一个傀儡公司的情况。

　　中国人讲究家族观念、朋友义气的文化理念以及广大群众对于反洗钱认知的匮乏令银行基层的反洗钱工作难度增加。

　　如何解决反洗钱基层工作中的以上难点，鉴于笔者多年银行基层工作经验，特提出以下不成熟的建议：

　　一、加强对于基层网点员工的反洗钱宣传和培训，让一线员工保持时刻警惕，在金融形势严峻的情况下炼就一双火眼晶睛，对于主动前来开户的客户从多方面进行灵活了解，既做好优质客户的发掘和服务工作，对于可疑客户则从源头上实行退出制，让不法分子望而却步，从源头堵截洗钱资金渠道。

　　二、银行业务线从业人员反洗钱知识较为丰富，学习反洗钱基础较扎实，现阶段应加强营销线，包括管理人员的反洗钱学习，增强反洗钱意识，弱化开户等源头性的营销指标，应积极认识到少量优质可靠的客户比大量繁杂无法甄别的客户更能成为银行未来稳定、可靠的利润来源。放松准入门槛造成大量空户、风险户其结果是不可逆的，往往危害更甚。

　　三、人行等管理部门协助商业银行制定刚性了解客户资金来源和实际受益人的制度规章，规定何种情况需要客户从了解自己的账户和交易对手出发，提供包括但不限于资金来源、资金交易目的、资金实际受益人等内容在内的书面证明材料（例如合同、发票等）以及不会协助将不明来历的资金协助划转等承诺函才能进行大额资金取现，告知银行在何种情况下（例如客户要求用现金的形式进行大额资金划转，现金取出，现金再转存入他人账户等）可以婉拒客户的要求。

　　四、通过目前微信、抖音、美拍等丰富的线上渠道多方位、多角度宣传反洗钱的重要性以及通过趣味小游戏、小卡通片段等生动有趣的手段深入浅出的提醒广大民众小心身边隐藏的洗钱陷阱，不要在个人介质、个人信息等的保管方面疏忽大意，不要以为洗钱活动不会发生在自己身边，不要让大意的自己成为不法分子利用的棋子，在不知不觉中成为洗钱的帮凶。

　　反洗钱工作的道路漫漫其修远兮，吾们将上下而求索。我相信，只要每一位银行工作人员严守风险底线，严格遵守反洗钱规章制度，切实履行反洗钱工作的责任与义务，向社会公众做好反洗钱的宣传教育，严格执行人民银行及上级行的反洗钱规定，我们的反洗钱工作一定会做得更好！

　　【篇四】

　　洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。目前,世界银行界面临的最严的犯罪活动之一是洗钱｡反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众的客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，更是我行业务健康发展的根本保证。

　　作为工作在一线的银行前台柜员，每天都在与反洗钱这项工作打交道，客户开立账户、大额存取款、客户风险等级评定、客户重新身份识别、尽职调查等等，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。

　　一、做好客户身份识别工作。网点反洗钱工作重中之重在于“了解你的客户”，前台柜员在与客户建立业务关系时，应认真核实登记有效身份证件，开展客户身份尽职调查，严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话等信息，为客户提供服务时，认真核对客户身份，及时补充完善客户资料，做好二次识别工作，对于有疑点的客户通过换人复核及询问客户，判断客户的真实意图。识别和报告大额和可疑交易，了解反洗钱、人民币大额和可疑支付，严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的标准做到能够识别

　　洗钱行为，识别金融交易行为并作出正确的判断，及时上报相关交易信息。

　　二、强化意识，加强学习，熟知相关法律法规及我行反洗钱内控制度。我国在反洗钱方面制定了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构发洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律规定，我行也制定了反洗钱工作实施细则，我们作为柜员直接接触客户，应该加强自身对反洗钱的学习，学习相关法律法规，增强反洗钱意识，认识反洗钱工作的重要性和必要性，对于相关的法律条例、法规不能仅停留在略知一二的层面上，要通过认真学习、理解，熟知反洗钱操作流程，才能按规定开展反洗钱日常工作，使反洗钱工作得到贯彻与执行。

　　三、加大网点反洗钱培训力度，提升反洗钱队伍素质，并组织做好公众的宣传教育活动。反洗钱工作需网点全员参与，因此应对相关制度规定进行定期培训，认真学习传达邮箱下发的洗钱风险提示，通过培训进一步提高一线员工的思想认识，强化具体操作流程。通过发放折页，现场宣讲等宣传活动向公众普及反洗钱相关知识，提升公众的反洗钱意识。

　　作为一名银行工作人员，反洗钱就在身边，切不可掉以轻心。反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程。我相

　　信，只要我们每一位银行工作人员严守风险底线，严格遵守反洗钱规章制度，相信我们会做得更好!

　　【篇五】什么是“反洗钱”？在刚入行面对这样一个问题时，可能还仅仅是对文件的解读和字面意思的粗浅理解。在入行的这两年里，随着在本岗位工作的深入学习和实操，以及现行面临的反洗钱与合规工作形势的日趋严峻，我对反洗钱的概念也有了新的认知和体会。一．提高对反洗钱工作的认识。加强现金管理是反洗钱的重要工作内容，作为一名现金收付人员，需严格执行我行的规章制度。坚持对取款5万以上的客户进行预约报备，对于现金收付超过**万元的交易进行调查与登记。在为客户办理业务的同时，严格核查客户身份证件，并联网审核证件的真实有效性。由他人代办业务的，同时核查代理人与被代理人的身份证件。二．严格识别对公开户的真实性。作为网点的一名对公柜员，自己也深刻的意识到反洗钱工作与对公开户的

　　性和合法性；要严格做到“了解你的客户”，再根据其经营范围开立对应的账户类型；在为单位客户办理结算业务时，也要严格按照人行要求的相关规定进行业务办理，对公转私单笔金额超过5万元交易以及单位账户**0万元以上的金额结算进行大额核实。

　　同时现阶段也在对账户工作进行清查，比对人行系统针对“人行有我行无，或者我行有人行无”的情况进行账户清理，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或已被注销），已通知客户尽快提供新的营业执照或者办理销户手续。

　　反洗钱对维护金融行业的平稳运行，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。我们需要树立应有的反洗钱意识，增强对反洗钱工作的紧迫感，预防反洗钱的风险，切实履行反洗钱的义务。

篇九：反洗钱培训心得报告

　　反洗钱培训心得总结

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　　11月下旬参加了人行组织的反洗钱培训，主要分为工作介绍及可疑交易报告。听完培训后感慨良多，感觉到有些内容是否应当尽早公布，以利于金融机构操作：

　　一、培训会上，央行领导含蓄地介绍了部分金融机构工作经验。这是可以理解的，毕竟反洗钱工作属于机密工作，不能将所有信息透露给不相关人员。通过含蓄地介绍，我发现部分金融机构确实很用心地在做反洗钱工作，比如反洗钱自评估工作、可疑交易报告工作均设计了很详细的流程操作。据我了解，一家被表扬的外资银行自评估工作流程就写了90多页。惭愧啊，第一年自评估工作，按照人行的宏观要求，以我的能力还真憋不出写这么多东西。

　　二、听完培训介绍后，又感觉不可理解。为什么这么好的经验（本人感觉流程性的东西不涉密啊！）就不讲给你们听。自己在做相关制度时，就感到无人可询，无从下手，只有象我国的改革工作一样，摸着石头过河。但是，自己还没有过河，一抬头却发现人家早已过河，且过的那么的漂亮，我咋就没能想到（或者想到，也没有实施）呢？这倒不是最可怕的，恐怖的早万一央行检查以先进的措施和方法来考量你的工作，那真的完蛋了，只要一句话就可以断送你的工作，

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　　“人家做到了，你为什么没有做到？”就可以叫你无言以对，否定你全部工作。（当然这是最悲观的结果）

　　三、反洗钱工作是否能够落到实处。可疑交易防御性报告也不是说了一、两年了，今年总算引起央行重视。但是研究央行文件发现，可疑交易报告真可以说是“猪八戒照镜子，里外不是人”。你报多了，打你个没有质量，你漏报了，性质更加严重，怎么着，都有问题。每家金融机构的海量交易，不出现问题可能吗？

　　四、多么希望有公共规范、多么希望有定期交流制度、多么希望看到其他机构的先进经验，多么希望监管机构不要对反洗钱工作及其人员再下杀手……培训中曾经和其他金融人员交流，都觉得从事这项工作的风险性太大，而且吃力不讨好，内部得不到很好的支持、外部调查手段又非常有限，总感觉反洗钱工作由金融机构负责不是特别合适。

　　五、当然，反洗钱工作也是有些好处的，比如当你发现一笔可疑交易并顺序追踪时，无论该交易是否有犯罪嫌疑，总有一种追踪成功的愉悦感。但我希望反洗钱工作要落到实处，毕竟这项工作不象银行的其他业务，能够实实在在地看到工作效果，也不是搞一些文档、做一下工作检查就能解决

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　　问题。我觉得，要做到犯罪嫌疑人不敢到你家洗钱，以及有可疑交易能够迅速发现才是反洗钱工作的最高境界。

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篇十：反洗钱培训心得报告

　　反洗钱工作心得体会五篇

　　【篇一】我接触到“伪现金”这个概念也是这两年的事，反思之前的日常工作，毛骨悚然。以前做柜台办理现金业务，经常有客户要求进行“伪现金”交易，那个时候还没有反洗钱意识，一般都会按照客户意愿照办，并且没有意识到其中的不合规。随着对反洗钱教育的逐步重视，我也学习到了“伪现金交易”的概念，是指客户未发生真实现金存取，商业银行利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账服务，实现资金在不同客户账户间流动的“现金”交易。该交易呈现的特点是：现金交易单笔金额巨大、交易间隔时间极短，现金存取金额存在关联，交易行为异常等。该类交易人为割裂交易链条，改变交易性质，造成大额交易错报和漏报，影响可疑交易的分析和甄别，存在洗钱风险。3月份，营运主管组织全行员工学习了《关于腾信堂洗钱案的风险提示》，案例涉及的现金交易高达8.9亿元，其中绝大部分都属于人行界定的“伪现金”交易，以规避监管机关和银行对交易链条的监测。浙江杭州分行因杭州腾信堂投资管理咨询有限公司洗钱案被人民银行杭州中支行行政处罚400万元。通过案例的警示教育，可见杜绝伪现金的重要性。银行作为反洗钱业务主体，需加强“伪现金”交易管理和大额现金收支管理。粤新路支行营运主管要求每位员工认识到“伪

　　现金”交易中可能存在的洗钱风险，加强对异常现金交易行为的客户身份识别及尽职调查力度，强化对交易双方客户身份、交易背景、交易用途等的了解调查。对于不必要的大额现金存取，尽量鼓励客户使用转账方式，帮助客户深入了解反洗钱的认识及“伪现金”交易可能带来的洗钱风险。坚持将“审批”环节作为大额现金收支管理的中心环节，拒绝为客户办理异常“伪现金”交易，把好大额现金收支管理的“

　　着反洗钱监管机构的处罚越来越严格，也暴露出基层网点的反洗钱工作存在诸多的不足，作为一名基层网点兼职反洗钱人员，现谈谈自己的感受。

　　首先，从时间上来说，网点的兼职反洗钱人员一般由高级柜员来兼任，高级柜员每日的工作量较大，能沉下心来抽出时间仔细分析客户交易的来龙去脉以及合理性是难上加难，尤其是遇上客户交易明细较多而新一代系统又无法导出数据进行分析和统计的情况，很难全面对客户的交易情况进行有效的剖析。所以可疑数据的处理时间是否充裕，是决定反洗钱工作的质量高低的一个重要因素。

　　其次，随着金融创新的力度加大，各种新型产品不断推出，让资金处理的全过程更为隐蔽和快捷，洗钱人员也无时无刻地在研究银行业务，想方设法利用各种手段开展洗钱活动。作为一名基层网点人员，能够获得的客户交易信息并不多，核实客户交易情况往往也仅限于打电话核实，如果客户交易目的不正常，客户往往不会如实告知，以各种理由推诿搪塞。大数据时代，基层网点能运用到的反洗钱数据分析工具捉襟见肘，不利于反洗钱的工作开展。

　　最后，如何把反洗钱工作落到实处，做到尽职免责，是一个值得深思的问题。了解客户真实意愿、严把开户环节是重中之重。发现反洗钱可疑交易及时上报，必要时对客户账户采取有效

　　管控措施；加大反洗钱的宣传力度，让更多的社会大众自觉抵制出借、出售账户行为。

　　基层行反洗钱工作任重而道远，希望在以后的日子和各位同事共勉，全面提升反洗钱工作水平。

　　【篇三】目前，世界金融界面临的最严重的经济犯罪活动之一就是洗钱。通过金融机构进行洗钱仍然是犯罪分子惯用的方法，因为这种方法据有较强的隐蔽性。所以金融机构自然成为了反洗钱工作的主阵地，虽然各家行纷纷成立独立的反洗钱中心，配备专职反洗钱人员，但由于相关交易仍然发生在基层网点，大部分的大额及可疑交易仍需下发至基层网点进行客户资金背景、交易对手、从事工作等方面的了解和核查。而作为银行的基层营业网点也就变成了反洗钱工作的主战场。但从目前反洗钱工作的现状来看，仍然存在以下难点：一、缺乏反洗钱专门人才，由于网点反洗钱岗位人员大都是兼职人员，对于洗钱的明显特征、反洗钱的知识及业务技能等掌握不够到位导致即使遇到例如在对公账户开户时客户提供公司名称、地址、电话等较为明显的漏洞也无法识穿而导致给不法分子有机可乘，开立大量空壳公司用于洗钱犯罪，待到分行后台反洗钱专职人员通过账户交易等情况识别到可疑情况时已是后话，未能在开户源头堵住违法行为。

　　二、基层网点往往需要兼顾服务效率及营销指标，对于营销方面有帮助的客户往往未能一视同仁，积极进行反洗钱的甄别和调查了解。反洗钱工作一般由业务线人员完成，而营销线人员反洗钱意识弱化，往往到了外部机构监控到的情况下才恍然大悟。近期公安机关破获了大批利用新开对公账户进行电信诈骗案就牵涉部分把关不严，因银行营销岗位尽职调查不到位而开立的空壳公司。

　　三、反洗钱管理的关键环节“现金”管理困难，中国境内银行对于现金交易要求较为宽松，未能通过刚性手段要求客户提供现金交易的真实来源、背景及交易对手，造成识别资金真实用途及最终实际受益人困难。

　　四、大部分客户未能认识到反洗钱的重要性，对于洗钱的方式、危害以及本人账户本人使用的重要性更是一无所知。我行网点曾经遇到个人客户来柜面进行大额转账，经查询客户资金来源为从其他人账户当天转入，再分拆后转至不同个人账户，当询问客户资金来源及转出账户所有人是否认识时，客户一头雾水，只说是老公要她提供账户收款后按指示汇出朋友账户，明显本人账户被人用于大额资金拆分过渡也不自知；

篇十一：反洗钱培训心得报告

P>　　参加反洗钱培训心得体会（精选多篇）

　　参加反洗钱培训体会（精选多篇）

　　第一篇：参加反洗钱培训体会

　　参加反洗钱培训体会

　　上海市银行同业公会于11月18日，邀请中国反洗钱监测分析中心总分析

　　师柴青松老师为上海的反洗钱工作人员作了一次精彩的培训，听完这次培训的

　　培训的感受是非常给力，但又觉得无助于反洗钱实践工作。

　　基于柴老师是总分析师，所以这次的培训侧重于可疑交易分析工作。柴老

　　师对目前金融业上报的可疑交易工作基本持否定态度，认为中国金融业的可疑

　　交易报告是无效垃圾的堆积，根本就是在浪费资源，没有任何用处。根据人家

　　的权威统计，金融机构上报可疑交易有效性不足1%0,重点可疑交易最后可能

　　有案件价值的不足

　　5%这个数

　　据是令人震惊的，金融机构和人民银行投入的巨大的资源，而产出的是什么，

　　这种资源配置是否合理，值得所有的反洗钱工作人员深思？

　　柴老师认为，首先是制度和整个机制方面出现了问题，这个判断从央行的

　　领导嘴里讲出来，令我非常意外，却与我的一些想法吻合。曾经在网络上报道，

　　香港的梁爱诗女士列席反洗钱法草案分组审议时，曾提出反洗钱牵头机构应当

　　设在国家权力机关，比如公安部门，这样才能有效地打击洗钱犯罪，可惜这个

　　建议未予采纳。现在由金融机构负责上报可疑交易，人民银行审核，再交公安

　　部门侦破，费时费力，大量线索都被浪费了，连反洗钱分析中心都很无奈。据

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　　说修改《反洗钱法》已列入人民银行12-5规划，说明监管单位也已经发现了问题，但修改法律可能不是5年内能够办到的。

　　还比如现在的反洗钱工作给金融机构造成的非常沉重的负担，如在识别客户身份时强行要求留存客户的身份证件（注：此条内容实际上07年2号令制订的比较宽松，没有明确的方式，但最近央行的文件却有明确的要求需要留存复印件）；大额交易的要素项过多，如果没有填补就会被强制退回等。这是困扰我的一个非常大的问题，前段时间对我们上报大额交易进行检查，发现还有一部分信息只能手工填补，无形中带来很大工作压力。央行对大额报告的要求很细，很具体，比如需要上报客户支付给银行的手续费。我真的不太明白，以累计金额为单位上报的大额交易利用价值又有多少呢？

　　第二，培训中提及了现场检查问题，认为现在的反洗钱现场检查过多过滥，而且罚款过于严厉，不利于反洗钱工作开展，对这个意见，我感同身受。反洗钱工作人员就怕央行检查，来检查肯定有很多问题。既有法律、规章较为模糊无法执行的问题，还有执行尺度没有量化或准确的依据，再有反洗钱工作与业务发展之间的冲突等问题，总而言之，只要有检查肯定有问题。这样就会触及反洗钱工作人员的根本利益，使反洗钱工作人员噤若寒蝉。柴老师认为应该减少现场检查次数，除非有故意行为，否则以不处罚金融机构为基本准则，不能将反洗钱工作作为央行的执法价码。

　　第三，对于非现场监管问题。柴老师认为根本没有必要开展非现

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　　参加反洗钱培训心得体会（精选多篇）

　　场监管或者说非现场监管的各项指标都是扯谈，对此我深有同感。例如，统计

　　可疑交易笔数与金额，不知道这有什么意义，金融机构已经将数据上报人行，

　　再叫我统计一遍，不知道有什么实际意义。还有就是客户身份识别的数量统计，

　　一是人民银行的相关系统完全能够自行统计，商业银行再统计只能浪费人力，

　　二是统计的数据对反洗钱工作无实际意义。

　　第四，可疑交易报告问题。06年2号令规定了18条可疑交易标准，这个

　　文件是公开的，也就是讲所有人都能见到，洗钱者还会沿着你设计的路线进行

　　洗钱吗？而且金融机构上报的案件大部分是地下钱庄或者非法外汇买卖，至多

　　是7类上游犯罪的一种，其他6类犯罪金融机构绝无可能发现，所以可疑交易

　　报告流于形式，基本无用。

　　第五，谈到反恐问题。我国虽然对反恐工作比较重视，但迄今为止未见一

　　个完整的由我国政府颁布的黑名单，根据国外的经验，还要收集政要的名单，

　　这在我国简直是不可能的。但是，我认为名单收集倒是反洗钱非常需要强化的

　　一项重要环节，金融机构有了名单才能有的放矢的做好客户身份识别，（内容来源）否则把“好人”和“坏人”放在一起，怎能有效识别客户？

　　培训中，柴老师又举了很多个据说是反洗钱监测中心发现并上报的贪污腐

　　败案件，姑且听之，一笑了之。

　　3个小时的培训倒不是很枯

　　燥，听完以后的感受就是吾辈不可能改变现行的反洗钱政策（连央行领导都不

　　能改变，我们又算毛），现在的工作只能还是逆来顺受，人家要什么，我们就

　　干什么，老老实实，不能乱说乱动。做好反洗钱工作的表面合规，而且表面文

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　　参加反洗钱培训心得体会（精选多篇）

　　章做得越花里呼哨越好，祈祷一切平安无事！第二篇：反洗钱培训心得体会反洗钱培训心得最近一段时间行里组织了反洗钱培训，通过这些天的培训，

　　使我们大家对反洗钱有了一定的认识，受益颇多。使我们大家明白在日常工作中，我们承担的责任有哪些，我们应该注意些什么，我们应该做些什么，同时明白了我国的反洗钱对我国金融体系存在着哪些危害性。通过这次培训，我体会到以下几点：

　　一、反洗钱认识不够缺乏一定的专业性在以前，我们对反洗钱的认识是不够的，我们只听说过反洗钱这个名词，或者只是在课堂上学习过一些，但都只是对反洗钱的表面认识，而这次反洗钱的培训，一个个活生生的例子，听得我们毛骨悚然，原来反洗钱处处存在我们的身边，只是我们平时都没有去留意，如果有专业的认识与判断，在平时的工作中，我们都能揪出很多反洗钱的犯罪分子。做为银行业，反洗钱工作刻不容缓。在平时，我们应该多多学习，同时多参加反洗钱培圳，获得更多的专业知识，通过我们专业的职业判断，将有嫌疑的人都上报至人民银行，从而不漏过任何一个犯罪分子。所以在日常工作中，就加强反洗钱培训的力度和培训的强度，加强反洗钱工作的监督，让大家了解到反洗钱工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培训力度，提升反洗钱队伍的素质，二、从着得落实客户身份识别制度开始。在平时，当有客户来开户时，应当严格对其客户的情况有明确的了解和掌

篇十二：反洗钱培训心得报告

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　　第一篇：反洗钱培训心得反洗钱培训心得通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩

　　序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的职责。洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。

　　身为柜员，在开户和交易等服务时，严格核查客户的身份证件或者其他身份证明件，并进行联审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明件。

　　作为客户更应该保护自己，远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，需要配合完成以下：出示你的身份证件；如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如，他人借用你的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。不要出租、出借自己的账1

　　户、银行卡、存折、密码等；不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。

　　确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱

　　风险。鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。

　　作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。第二篇：反洗钱培训心得

　　反洗钱培训心得为了进一步提高我行反洗钱工作水平，市中区支行在本月组织全体员工进行了一次银行反洗钱业务知识培训。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》等法规和相关制度开展学习，其主要目的是让员工更深入的学习反洗钱基本知识，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的了解反洗钱有关知识。除此之外，我们还了解了多个关于洗钱的案例，让我们能更的掌握反洗钱知识。从这次反洗钱的培训中，我学到了很多。通过培训，我充分认识到做反洗钱工作是防金融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施，切实提高了我们前台工作人员在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平。反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为了能更的开展此项工作，我们应该努力学习反洗钱的知识，不断提升对洗钱行为的判断处理能力。在以后的工作中，我们还应该经常的总结日常工作中的问题和不足，不断寻求解决问题的新办法新思路，为银行反洗钱工作把第一道关，让反洗钱工作正常有序的开展，切实履行反洗钱义务。xx2014-3-10第三篇：反洗钱培训心得反洗钱培训心得为有效防和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，分行组织全体

　　员工学习掌握反洗钱的理论知识，通过此次培训，我们更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。

　　首先，通过此次学习让大家明白是什么是洗钱活动，及其危害性。洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。

　　洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；

　　二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；

　　洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的

　　健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。

　　鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义巨大：一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良的国际形象。反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，

　　是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证。

　　作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

　　一、客户的身份证明以及记录保存规则关于客户的身份证明以及记录保存规则的建议强调了使金融系统在反洗钱中发挥重要作用的核心问题。要发挥金融系统在反洗钱中的作用，金融系统就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠件的能力，基于这些件，法律实施当局可以展开有关洗钱的调查。

　　二、建立大额、可疑资金交易报告制度除了加于金融机构有关识别客户身份和保存记录的一般性义务外，金融行动特别工作组和美洲国家组织关于洗钱犯罪的模式规则还专门要求金融机构对超过一定数额的现金交易予以记录和报告以及对可疑金融交易予以记录和报告。

　　三、金融机构的特别注意建议有关报告可疑交易的规定，包括金融机构披露可疑交易的义务，金融机构不泄露信息的义务以及善意披露免责的保护措施。建议要求金融机构予以特别注意的交易包括：所有复杂的交易，不正常的交易，或巨额的交易；所有不正常类型的交易；以及无明显经济或合法目的的定期小额交易。金融机构一旦怀疑上述交易可能构成非法活动或与非法活动有关，应立即向主管机关报告可疑交易。对于法院或其他主管机关要求或取得可疑交易信息的，金融机构不得通知除法院、主管机关和法律授权的其他人以外的任何人。

　　四、金融机构的内部控制要充分发挥金融机构在预防洗钱中的作用，金融机构的内部控制机制必不可少。建议要求我国金融机构必须建立和发展预防洗钱的内部控制机制第四篇：反洗钱培训心得体会

　　反洗钱培训心得最近一段时间行里组织了反洗钱培训，通过这些

　　天的培训，使我们大家对反洗钱有了一定的认识，受益颇多。使我们大家明白在日常工作中，我们承担的责任有哪些，我们应该注意些什么，我们应该做些什么，同时明白了我国的反洗钱对我国金融体系存在着哪些危害性。通过这次培训，我体会到以下几点：

　　一、反洗钱认识不够缺乏一定的专业性在以前，我们对反洗钱的认识是(小编推荐你关注：w.hao.)不够的，我们只听说过反洗钱这个名词，或者只是在课堂上学习过一些，但都只是对反洗钱的表面认识，而这次反洗钱的培训，一个个活生生的例子，听得我们毛骨悚然，原来反洗钱处处存在我们的身边，只是我们平时都没有去留意，如果有专业的认识与判断，在平时的工作中，我们都能揪出很多反洗钱的犯罪分子。做为银行业，反洗钱工作刻不容缓。在平时，我们应该多多学习，同时多参加反洗钱培圳，获得更多的专业知识，通过我们专业的职业判断，将有嫌疑的人都上报至人民银行，从而不漏过任何一个犯罪分子。所以在日常工作中，就加强反洗钱培训的力度和培训的强度，加强反洗钱工作的监督，让大家了解到反洗钱工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培训力度，提升反洗钱队伍的素质，二、从着得落实客户身份识别制度开始。在平时，当有客户来开户时，应当严格对其客户的有明确的了解和掌握，一定要客户提供有效身份证件，核对并登记客户的有效身份证件，并要求客户提供相关信息，如预留电话号码，如果客户不愿意提供相关信息，或者相关的信息模糊不清的时候，分析原因认为是客户不方便透露信息，还是客户参与洗钱？我们应提高警剔，我们不应该为了挽留客户，而放松了对客户的身份识别。同时，我们应该留意客户的资金往来情况，如发现异常，应及时报告领导。同时，还应准确掌握客户的状态，对客户办理开户和办理其他业务时，应当要求其亲自办理并且在营业部来办理。三、加强全面风险管理健全风险管理架构。反洗钱的管理贯穿在银行的合规及日常管理中，而反洗钱的管理应该贯穿在全面风险

　　管理中，使反洗钱的管理能与合规管理得到一个平衡，让日常的管理和合规管理中可以渗透到反洗钱的管理中。四、加强指导和监督检查规反洗钱操作行为。

　　以上就是我对这次培训的几点心得体会，通过这次培训，以后我会更严格的要求自己，一切业务都要合规合法，同时更进一步的反洗钱，不错漏一个不法分子。第五篇：反洗钱培训心得

　　心得体会就是一种读书、实践后所写的感受字。读书心得同礼记相近;实践同总结相类。学习的方法每个人都有，并且每个人都需要认真地去考虑和研究它。以下是由

　　昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。

　　昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。

　　然后，由三家中、外资银行分别发表工作，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题(真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在

　　没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续

　　3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴?

　　渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。

　　下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经聆听几次陈教授的教诲。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。

　　还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚，还要补补课。

　　反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊!今天特地又翻出来那篇章，对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道(还是道听途说，忘记了)，一些地方人民银行将反洗钱工作处罚，作为树立威信或不可告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，如果案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问

　　题，这就需要检查人的主观判断了。还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解?第一，

　　07年2号令第七条，实际受益人问题，今后将要求银行进行识别。(不能仅通过身份证明件了解)鲁处举个例子称，江浙两省很多私企为了避嫌，请其他人作法定代表人，但实际控制人不是法定代表人。这个就比较麻烦，连公司登记机关都无法掌握的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做?账户更加讨厌，就说贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际受益人?鲁处的另外一个例子，外国一控制了几十家基金会，也不是没有办法查清吗?

　　第二，就是银行冻结客户账户问题，金融机构如果发现客户交易异常，是不是有权限冻结客户账户?法律上有明确的规定，如果执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，如果临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。